Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Куда денутся колекторы в 2021году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Сегодня большинство заёмщиков интересует: могут ли сотрудники колллекторской фирмы написать заявление в суд, если средства не будут возвращены вовремя. Коллекторы часто используют подобный аргумент в качестве угрозы. Конечно, они могут обратиться в судебную инстанцию, но срок (тюремный) за невыплату по кредиту заёмщику не грозит.
Однако судья может обязать должника производить выплаты ежемесячно (деньги будут вычитать из зарплаты). В суд не могут обратиться организации, не прошедшие процедуру аккредитации, не заключившие договор с банковской фирмой. При обращении в судебные органы должник несёт ответственность перед финансовой организацией.
Что необходимо помнить заёмщику?
Не стоит забывать, что перечисленные меры могут быть приняты в отношении заёмщика или поручителя. Остальные действия считаются незаконными без письменного разрешения должника или человека, предоставляющего обеспечение (поручителя). Если верить последним изменениям законодательства, то коллекторским агентствам запрещено:
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
Подают ли коллекторы в суд
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
Права коллекторов по новому закону
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Первое, о чём стоит сказать: на данный момент, работа всех коллекторских агентств лицензируется. ИП или юридическое лицо, осуществляющее подобную деятельность, обязано пройти обязательную регистрацию. Список всех агентств, получивших разрешение на работу, вы можете посмотреть самостоятельно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Как говорить с коллекторами – лично и по телефону
Значительное количество людей, связанных обязательствами (кредитами, как ипотечными, так и потребительскими), оказались в ситуации, когда платить нечем. Конечно, существуют ипотечные и кредитные каникулы, но об их существовании и условиях получения знают немногие. Ещё меньше людей реально способны их получить (повсеместно серые зарплаты и др.).
✔ Почему коллекторы активизировались в 2021 году? Какие права у коллекторов?
Возможность для беспредела коллекторов открывает фактическое незнание людьми своих прав. А о правах коллекторов — кто знает? Между тем, на высшем уровне проблема была уже решена – в виде Федерального Закона № 230, в котором подробно перечислено, как должна выглядеть организация, взимающая долги, и какими методами она может пользоваться.
Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.
Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, голосовых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц. Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время. Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.
Абсолютный запрет
Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают. Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам. Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.
Также в одной из своих следующих статей я расскажу вам о нюансах взаимодействия должников с банками и коллекторами с учетом внесенных изменений и дополнений в закон о коллекторах, а также сформировавшейся судебной практики.
В чем заключаются нововведения?
Принятие в 2021 году Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (именуемого в просторечии «Закон о коллекторах», я для вашего удобства тоже далее буду называть закон именно так) явилось «первой ласточкой» и позволило должникам банков и микрофинансовых организаций спокойно вздохнуть: коллекторы были лишены права оказывать на должника моральное и психологическое давление, способы их взаимодействия с должником оказались существенно ограниченными, а за нарушение установленных ограничений была введена административная ответственность.
Чем грозит должнику публикация сведений в реестре?
При этом кредитор или коллектор может проверить сведения, авторизовавшись на портале с использованием электронной цифровой подписи, а должник (физическое лицо) – путем авторизации через ЕСИА (портал государственных услуг).
Почему пришлось срочно вводить понятие робота-коллектора? Здесь все просто. Многие участники рынка, пытаясь увеличить разрешенное число контактов с должниками, активно стали использовать автоматические программы, которые могут поддерживать осмысленный диалог с неплательщиком. Если робот испытывал затруднения в ходе диалога, то приносил извинения и предлагал обсудить вопрос с его коллегой, в лице которого уже выступал обычный человек.
Работа с должником до суда
В декабре 2021 года законопроект, регулирующий вопросы просроченной задолженности, был опубликован Минюстом на федеральном портале нормативных правовых актов. Отдельно хотелось бы отметить, что это только проект. На данном этапе ведется активное обсуждение проекта заинтересованными сторонами, вносятся различные предложения. Некоторые из них могут быть включены в финальную версию. Это значит, что текст законопроекта еще может серьезно измениться. По ожиданиям изменения примут форму закона не ранее января 2021 года.
Роботов причислят к сотрудникам
Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.
Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.
С целью ограничить правовой беспредел выбивателей долгов и был разработан новый Закон о коллекторах, впервые на законодательном уровне ограничивший деятельность коллекторских служб. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2021 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.
О чем закон?
- Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
- Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно п. 4 ст.5 ФЗ № 230).
- Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
- Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
- Обязательная аккредитация в государственном реестре ФССП России.
- Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.
При проведении устных бесед, телефонных переговоров, составлении письменных уведомлений, сотрудники коллекторского агентства обязаны быть вежливыми и благоразумными. Исключено поступление угроз в адрес должника или его близких родственников, преднамеренная порча имущества, его принудительное изъятие без наличия судебного решения.
Почему коллекторы выкупают безнадежный долг
Если же коллекторы действовали в рамках закона, что бывает крайне редко, по суду они смогут вернуть займ в полном размере. В случае отказа должника, его счета, а возможно и имущество, будет арестовано судебными приставами.
Как проверить законно ли был передан долг коллекторам
Что делать в подобных случаях и куда обращаться? В первую очередь следует успокоиться. Даже при наличии долга по кредиту, коллекторы не имеют права действовать подобными методами. Для них, это чревато уголовным наказанием.
В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:
Ключевое изменение 2021 года:
Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.
Как работают коллекторы в 2021 году? Правила работы коллекторов
Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).
Когда решение ситуации с долгом видится слишком обременительным для заемщика, то он вправе сообщить коллекторам, что готов оплатить, но только по решению суда. Перевод дела в судебное русло выгоден должнику по следующим причинам:
На основании ч. 2 ст. 385 Гражданского кодекса банк, передавший взыскание задолженности коллектору, обязан оповестить заемщика. Для этого он направляет заказное письмо с уведомлением о переводе долга, копиями кредитного договора и договора цессии с коллектором.
💡 Почему не стоит платить коллекторам и общаться с ними
- Возможность частично покрыть свои убытки при продаже; хотя долги коллекторам продаются по номинальной цене, при признании задолженности безнадежной финансовое учреждение не получит ничего.
- Экономия на процедуре взыскании задолженности (в частности, на работе колл-центра, юристов и пр.).
- Улучшение статистической информации по работе банка: Центробанк отслеживает долю проблемной задолженности финансовых организаций.
2021 год станет годом увеличения количества жалоб на коллекторов, ужесточения законодательства в области коллекторской деятельности, а также вводом увеличения числа черных коллекторских бригад потому, что агентством их назвать нельзя. Это будут такие неофициальные преступные группировки.
В основном закон нарушают не банки, в основном закон нарушают микрофинансовые организации.
Основным методом воздействия на должника данных микрофинансовых организаций является страх.
Таким образом, контроль и надзор за коллекторами — это очень хорошо, но ужесточение надзора за коллекторами, увеличение штрафов и различные притеснения на коллекторов со стороны законодателей приводит к тому, что появляется всё больше черных коллекторов. 2021 год станет годом таких черных коллекторских агентств, которые не будут официально регистрироваться, будут применять соответственно неофициальные методы работы — это запугивание и обман, как обычно они и делают.
Как будут действовать коллекторы?
Население в Украине очень сильно закредитовано в 2021 году это было 25 млн человек, основное — это потребительские кредиты. Более 60% работающего населения Украины имеет кредит в некоторых регионах, бывает уже по 2 кредита на одного человека. Проблема имеет очень большую актуальность, надзор за коллекторами ужесточается. В 2021 году коллекторы были оштрафованы более чем на 15 млн грн исполнительной службой за различные нарушения в сфере взыскания денежных средств.
Россияне опасаются этого исхода, поскольку такая профессия периодически оказывается в центре громких скандалов. Разберемся, какие есть права у коллекторов по взысканию долгов, чтобы правильно вести себя в похожих ситуациях.
Полномочия
- Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
- Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
- Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.
Действия коллекторов относительно должника: что могут
Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.
«Это ненормальная ситуация абсолютно. Должники ликуют уже не первый месяц. И, как правило, не самые бедные люди в должниках ходят. Это средний класс», — говорила ранее исполнительный директор Гильдии управляющих компаний в ЖКХ Вера Москвина.
Теперь же роботов собираются приравнять к таким же взыскателям, как и обычные люди. Это означает, что даже автоматические программы должны будут соблюдать законодательство. Коллекторам будет запрещено использовать робота чаще одного раза в сутки или двух раз в неделю.
Подать на должника в суд – только через 30 дней
Напомним, в январе депутаты предлагали полностью запретить работу коллекторских агентств. Они считают, что действующие законы не защищают россиян. Должники часто сталкиваются с хамством угрозами и шантажом.
Основное нововведение законопроекта – понятие «профессиональных коллекторских организаций». К ним относят исключительно лиц, которые зарегистрированы в РФ и включены в государственный реестр. Наименование их содержит выражение «профессиональная коллекторская организация (ПКО)» с указанием организационно — правовой формы. Регистрация предусматривает расширенный перечень требований к юрлицу, претендующему на обретение статуса ПКО.
Профессиональные коллекторских организации, их регистрация и преимущества
Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.
Кто поможет, если диалог не складывается. Как не выйти за рамки правового поля
Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.
