Отзыв лицензии банка последствия

Отзыв лицензии у банка

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

• нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
• получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
• получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

ПРАВОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Таким образом, недоработкой Закона о банкротстве является то, что решение арбитражного суда об отклонении заявления о признании коммерческого банка банкротом (о применении к нему реорганизационных процедур или утверждении мирового соглашения) никак не обязывает Банк России вернуть ему лицензию на право осуществления банковских операций.

Из этого следует, что после отзыва лицензии по новому закону ликвидация кредитной организации не является свершившимся фактом. Такая норма больше соответствует действительности и является более правильной с точки зрения общей теории гражданского права. Как юридическое лицо банк продолжает существовать и после отзыва лицензии. В соответствии с п. 8 ст. 63 ГК РФ ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо — прекратившим существование после внесения об этом записи в государственный реестр юридических лиц.

Отзыв лицензии у банка и его последствия для вкладчиков

Такое ужесточение деятельности Центробанка эксперты связывают с назначением его председателем Эльвиры Набиуллиной. Лишиться лицензии могут как крупные, так и мелкие банки. Ходят слухи, что следующим упасть с Олимпа может Альфа-Банк. В настоящее время эксперты насчитывают около 400 мелких банков, которым может грозить такая же участь.

Первыми признаками неблагополучия являются задержки выплат или просьбы досрочно вернуть кредит. Чтобы быть в курсе событий, желательно изучать ежеквартальные финансовые отчеты банка. Они публикуются в открытых источниках, например, на сайте банка.

Основания для отзыва банковской лицензии

• выявлена недостоверность сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
• задержано начало осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
• выявлены факты существенной недостоверности отчетных данных;
• задержано более чем на 15 дней представление ежемесячной отчетности;
• осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных имеющейся лицензией;
• неисполнение федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• неоднократное в течение одного года неисполнение решений судов, арбитражных судов — требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации;
• наличие ходатайства временной администрации банка;
• неоднократное непредоставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц;
• неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и нормативных правовых актов, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;.

ЦБ назначает в банк временную администрацию не позднее следующего дня после принятия решения об отзыве лицензии. По закону такая кредитная организация должна быть ликвидирована. При достаточности средств проводится добровольная ликвидация, при недостаточности – процедура банкротства.

Правовые последствия отзыва лицензии у коммерческого банка

В соответствии со ст. 11 Закона о банкротстве коммерческий банк, его кредиторы, а также прокурор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) коммерческого банка только после отзыва его лицензии на совершение банковских операций Центральным банком Российской Федерации. Это единственная специальная норма в Законе о банкротстве, предусматривающая особый порядок признания несостоятельным (банкротом) коммерческого банка. Поэтому в остальной части Закон должен применяться к коммерческим банкам без всяких исключений.

Реорганизация коммерческого банка может осуществляться в соответствии со ст. 57 ГК РФ в форме слияния, присоединения, разделения, преобразования. Эта норма предусматривает, что реорганизация юридического лица может осуществляться добровольно (по решению учредителей или органа, уполномоченного на это учредительными документами) и принудительно на основании решения суда или соответствующего уполномоченного государственного органа. Для последнего случая предусмотрены только две формы преобразования — принудительное разделение юридического лица или выделение из него самостоятельных организаций. Если такое решение будет принято, учредители (участники) юридического лица или его орган, уполномоченный на его реорганизацию учредительными документами, обязаны произвести реорганизацию юридического лица в сроки, установленные в решении государственного органа. Если это не будет сделано, государственный орган вправе обратиться в суд для назначения внешнего управляющего, который должен выполнить решение уполномоченного государственного органа о реорганизации юридического лица.

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной организации

В настоящее время имеются попытки дробления вкладов физическими лицами, но это другая история, о которой судить можно пока субъективно. Речь идет о лицах, имеющих вклады в банке свыше установленного лимита страхового возмещения в 700 000 рублей. С одной стороны, лицо действует в обход закона. С другой – гражданин-вкладчик пытается вернуть собственные средства, но, и положения закона направлены в итоге на защиту сбережений физического лица.

Начиная со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и, затем, в течение нескольких месяцев ко мне поступают вопросы о порядке включения в реестр банка, учета и погашения им требований физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. КБ “Мастер банк” (ОАО), ОАО “Акционерный банк “Пушкино”, ОАО “Акционерный коммерческий Банк Развития Региона”, ООО КБ “Национальный Республиканский Банк”, ООО “Тверской Коммерческий Банк “КБЦ” – клиенты этих и многих других банков с отозванными лицензиями пытаются понять, как им действовать в сложившейся кризисной ситуации. Как обычно, я решил сделать комплексное разъяснение на этот счет с возможностью задать свои вопросы через форму комментирования к статье. Я опишу, что означает отзыв лицензии у банка, какие грядут последствия и в какие сроки, как не пропустить возможность попасть в реестр банкрота для того, чтобы требование было учтено в дальнейшем.

Отзыв лицензии Мастер-банка может иметь системные последствия

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило объем выплат вкладчикам Мастер-банка в 30 млрд руб., сообщили «Ведомостям» в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Это означает, что отзыв ЦБ лицензии у Мастер-банка может стать крупнейшим страховым случаем в истории АСВ, перекрыв антирекорд подмосковного банка «Пушкино» в полтора раза (объем депозитов на момент отзыва лицензии — 24 млрд руб., выплаты оценивались в 20,2 млрд руб.).

Отзыв лицензии у Мастер-банка будет иметь последствия для российской банковской системы в целом, считает директор аналитического департамента УК «Русский стандарт» Сергей Суверов. «Хотя потери вкладчиков банка будут минимизированы выплатами АСВ, можно ожидать роста доходностей бондов частных российских банков и перетока депозитов в госбанки, так как не исключено, что вслед за Мастер-банком лицензий могут лишиться и другие российские кредитные учреждения, испытывающие финансовые проблемы или связанные с сомнительными финансовыми операциями, — например, с обналичиванием денежных средств», — пишет эксперт.

Последствия отзыва лицензии у банков

Своевременное погашение ипотеки остается обязанностью заемщика. Реквизиты для перечисления средств будут меняться дважды: до и после признания финансового учреждения банкротом. В первом случае будет назначен общий счет для перевода платежа по ипотеке, во втором – счет АСВ. Реквизиты могут быть найдены в разделе «Ликвидация банков» официального сайта АСВ . Обязательства по залогу и его страхования сохраняются аналогично автокредиту. Заемщикам не следует ждать официального письменного оповещения о смене реквизитов для оплаты ипотеки, так как письмо может быть прислано уже после признания банка банкротом. Несвоевременная оплата ипотечного кредита может привести к следующим негативным последствиям:

Если банк закрыли, то что делать с автокредитом? То же самое, что и с обычным потребительским кредитом. Своевременно погашать обязательства, хранить платежки для решения спорных вопросов и следить за изменением реквизитов. Автомобиль остается в статусе залогового имущества, права на которое после ликвидации банка переходят к конкурсному управляющему.

Последствия при отзыве лицензии у банка

Чтобы этого не произошло, необходимо написать в адрес контролирующего органа письмо, уведомив его о текущей ситуации и приложив копии всех доказательных документов. Если после этого последуют новые требования, действия налоговиков можно обжаловать. Практика показывает, что в судебном порядке бывает трудно доказать факт исполнения обязанности по уплате налога, однако при грамотном подходе это возможно. Как только подтвердится информация о ликвидации банка, компания должна передать в налоговый орган информацию о закрытии расчетного счета.

К письму о требованиях нужно приложить договор, выписки по счету и любые другие доказательные документы, реквизиты и данные компании. В течение 30 дней требования компании должны быть занесены в общий реестр. Это не гарантирует полного возврата задолженности, однако остается возможность хотя бы частичного возмещения потерь.

Причины и последствия отзыва лицензии у банка

Существует довольно много причин, почему происходит закрытие мелких банков, а также тех, которые определенным образом нарушают законодательство или условия работы, выставленные Центральным банком. Можно выделить причины отзыва лицензий, по которым возникла данная ситуация.

1. Стандартная работа Центрального банка. Отзывом лицензий занимается Центробанк, который также специализируется на их выдаче. Соответственно, данная организация должна постоянно контролировать деятельностью любой кредитной организации, выявлять нарушения, следить за работой банков, а также при необходимости отзывать лицензию. Центральный банк России – это регулятор для всех существующих коммерческих организаций, поэтому он имеет право распоряжаться выданными лицензиями по своему усмотрению.

Последствия отзыва банковской лицензии

• 1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии;
• 2) прекращается начисление предусмотренных федеральными законами или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;
• 3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;
• 4) до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом или о ликвидации кредитной организации запрещается:
  • – совершение сделок с имуществом кредитной организации [1] , в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации;
  • – исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
  • – прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;
• 5) прекращается проведение по корреспондентским счетам кредитной организации платежей ее клиентов (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях [2] .

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее следующего рабочего дня назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций (ч. 8 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности). Одновременно в целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию уполномоченного представителя Банка России (ст. 76 Закона о Центральном банке РФ).

Отзыв лицензии банка последствия

Действия временной администрации при получении требования: рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования. В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме (п. 10 ст. 22.1. Закона о банкротстве кредитных организаций).

Особенности: Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов (п. 5 ст. 54.40. Закона о банкротстве кредитных организаций).

Последствия отзыва лицензии у банка для его вкладчиков

• немедленно заявить о возврате своего вклада во временную администрацию или орган, ее дублирующий;
• сделать такое заявление, не пропустив месячный (тридцать дней) срок сразу же после лишения банка лицензии;
• если вкладчик был клиентом банка, который входил в систему страхования, заявление необходимо сделать и в страховую компанию;
• при значительном вкладе, превышающем установленную страховкой сумму, возврат денег обязан обеспечить банк, которому были доверены личные сбережения. Причем, выдать вклад банк должен в срок, равный двум неделям.

Если банк, которому вкладчик доверил свои сбережения, оказался без лицензии, ситуация, мягко говоря, вызывает тревогу. А по сути, это приговор и самому банку, и его вкладчикам. Продолжая юридическую лексику, обжалование такого приговора крайне редко дает положительный результат. По закону дееспособность банка основывается на лицензии. И это она определяет, точнее – разрешает те или иные виды операций и валюту. Банк обязан размещать лицензию на своем сайте. И каждый клиент имеет возможность увидеть ее номер, а, сделав запрос, получить копию лицензии.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации заемщикам

• Проверить поступление последнего платежа по кредиту, особенно если он был осуществлен незадолго (5-7 дней) до отзыва у банка лицензии. Сделать это можно в обычном режиме — через онлайн-клиент, мобильные приложения, позвонив или лично обратившись в банк.
• Получить информацию о ситуации и ваших дальнейших действиях в банке. К моменту обращения еще может работать прежняя администрация, а может уже приступить к своим обязанностям временная. Как бы то ни было, банки просто так не исчезают. Если не удается дозвониться, необходимо посетить учреждение. Главная задача — уточнить, сохранились ли прежние реквизиты для перечисления средств по кредиту, не изменился ли порядок. Будет неплохо, если удастся выяснить дальнейшую судьбу вашего кредита. Некоторые банки успевают заключить договоры цессии (уступки долга) с другими банками, а в случае с просроченными кредитами – с коллекторами. Но нередко кредитные обязательства клиентов сохраняются, учитываются как подлежащая взысканию (исполнению) дебиторская задолженность банка с определением ее дальнейшей судьбы арбитражным управляющим или последующим переходом к правопреемнику.
• Желательно добиться от банка предоставления документов по расчетам в рамках кредитных обязательств или справки о состоянии задолженности на дату обращения. Такие подтверждения помогут обезопасить себя от претензий по поводу невыплат долга, если банковские документы «затеряются».
• Строго исполнять свои обязательства в соответствии с графиком платежей и обязательно сохранять платежные документы.
• Не стесняться время от времени интересоваться развитием ситуации. Администрация банка, хотя и обязана сообщать об изменении реквизитов платежей, а также иных существенных обстоятельствах, часто об этом забывает.

Отсутствие у банка лицензии не позволяет ему осуществлять операции с безналичными и наличными денежными средствами. Об этом многие заемщики знают и на фоне понимания, что банк все равно прекратит свое существование, перестают вносить регулярные платежи. Это самая распространенная и большая ошибка.

Отзыв лицензии у банков: Причины и последствия

Второй аспект еще более прозаичен: люди «ведутся» на высокие проценты, которые могут предложить банки. Во многих случаях это хороший ход для привлечения клиентов, но некоторые банки, чтобы выжить в условиях этого «естественного отбора», начинают злоупотреблять такой политикой. В итоге банк становится банкротом, так как выплачивать своим клиентам «космические» проценты просто нет возможности.

В нашей стране сегодня функционирует более 900 банков, при этом ежегодно лишаются лицензии примерно 30-40 финучреждений. В 2021 году эта планка не была превышена, однако большую часть банков закрыли централизовано в последнем квартале. Так уж сложились обстоятельства. Многие считают это случайностью, но есть и те, чья уверенность сводится к тому, что Центральный банк ведет политику по сокращению числа банков. Если же мы посмотрим более раннюю статистику, то увидим, что в 2021 году было закрыто аж 60 банков! Уже сейчас очевидно, что этот рекорд вряд ли будет побит в текущем году. Но в 2021 не было такой шумихи, как сейчас, и этой причине есть простое объяснение.