Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как снизить процент по ипотеке семье с 2 детьми. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.
Какая ставка по ипотеке будет после окончания срока действия программы?
Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта. Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца.
Реструктуризация программы выплат
Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.
Сроки финансирования в рамках государственной программы:
Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.
- при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
- при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
- при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.
Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑
Задачи государственной программы помощи многодетным семьям
Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2021 году (в ВТБ 24 или другом банке РФ).
Давайте посчитаем. К примеру, мы покупаем квартиру, используя в качестве первоначального взноса материнский капитал 453 тысячи рублей — по условиям программы 20% от стоимости жилья. Таким образом, наша квартира должна стоить не более 2,26 миллиона рублей. Если мы у банка занимаем 1,8 миллиона рублей на 10 лет по обычной средней ставке в 10% годовых, то платёж составит почти 24 тысячи рублей в месяц. Используя субсидии и выплачивая ипотеку по ставке под 6% годовых, мы будем платить чуть больше 20 тысяч, но только 3 года или, если семья пополнится и третьим ребёнком, 8 лет. Таким образом, получается, что за 3 года вы сможете сэкономить для семейного бюджета примерно 150 тысяч рублей, а за 8 лет — почти 400 тысяч.
Сейчас размер семейного капитала составляет 453 тысячи рублей. В случае если во время действия программы в семье родился сначала второй ребёнок, а затем третий, то срок предоставления сниженной ставки увеличивается. Например, в 2021 году родился второй ребёнок, ставка 6% в год будет действовать в течение 3 лет с момента рождения ребёнка, до 2021 года. Если третий ребёнок родился, предположим, в 2021 году, то предоставление сниженной ставки увеличивается ещё на 5 лет, но после того, как пройдут 3 года после рождения второго ребёнка. Так, ставка 6% будет действовать до 2027 года.
Как получить субсидию?
С 1 января 2021 года действует программа льготной ставки по ипотеке. Согласно постановлению правительства РФ №1711 от 30.12.2021 семьи, в которых родился второй или третий ребёнок, могут рассчитывать на снижение ставки примерно в два раза.
Ипотека при рождении 2 (второго) ребенка в 2021 году становится более доступной, поскольку процентная ставка уменьшается, а значит многие семьи могут позволить себе приобрести желанные квадратные метры при наличии хорошего дохода. В последнее время рождаемость в стране падает по причине жилищных проблем у значительной доли населения. Государство старается исправить ситуацию с помощью специальных программ, потому сегодня есть возможность оформить льготную ипотеку с процентной ставкой всего 6% годовых.
Если родился второй ребенок: как уменьшить ипотеку?
Надо сказать, что государство не устанавливает конкретный перечень бумаг, необходимый для рефинансирования, поэтому уточнять его у банка-кредитора следует заранее. На этапе рассмотрения заявки можно предоставить только копии документов, а анкету заполнить на сайте выбранной финорганизации в режиме онлайн.
Пересчитают ли ипотеку?
При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не распространяется, поэтому в 2021 году взять субсидию или воспользоваться рефинансированием на вышеописанных условиях нельзя. Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.
Образование. Дети-инвалиды содержатся бесплатно во всех дошкольных и общеобразовательных учреждениях РФ. Им создают необходимые условия для реабилитации и обучения в школьных стенах. Если ребенок не может посещать школу, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации. Когда ребенок становится студентом, ему положена социальная стипендия.
Кроме федеральных льгот помощь оказывают «на местах». Например, в Москве семьи с детьми-инвалидами бесплатно посещают музеи, выставки и парки, которые находятся в ведении мэрии. А если у родителей таких детей возникли материальные проблемы, можно обратиться в семейный центр или центр соцобслуживания. Вся необходимая информация есть на сайте мэра Москвы mos.ru. Подобные меры поддержки предусмотрены в каждом регионе РФ.
Есть ли особые условия для Дальнего Востока?
- Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, договор о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;
- Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;
- Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;
- Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки;
- Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.
—>
На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено 600 млрд рублей. Некоторые молодые семьи уже успели воспользоваться субсидией ипотеки по указу Президента. Другие присматриваются к государственной программе. Большинство граждан оценивают государственные инициативы положительно.
Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2021 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.
Ипотека для молодой семьи без детей
Впрочем, не все отнеслись с доверием к льготной программе ипотечного кредитования по указу Путина и Постановлению Правительства РФ. Кто-то считает, что новая программа — это обман и вранье перед выборами. Другие считают, что нужно сократить размер финансовой помощи из бюджета. В частности, tigra001 на форуме u-mama пишет, что родители должны сами обеспечивать себя и своих детей. В этом случае не будет ни зависти, ни злобы к другим.
По истечении льготного периода банк пересчитывает остаток обязательств по ипотеке и распределяет по новому графику. Здесь заемщику достаточно выгодно реструктуризировать остаток займа – со временем можно отказаться от страховой части, банковские учреждения вводят новые программы, участие в которых позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и получить минимальный размер ежемесячного платежа.
Важно!
Ставка 6% распространяется исключительно на новостройки, вторичный рынок в программе государственного субсидирования не участвует. В приемных семьях ипотека рассчитывается в момент передачи усыновленного младенца на попечительство новых родителей.
Требования к площади недвижимости
Мы собрали наиболее частые вопросы наших читателей, в частности, как происходит снижение ставки по ипотеке, какие дополнительные нюансы необходимо знать, и насколько реально реализовать программу с субсидированием молодых семей.
Субсидия предоставляется в течение 3 лет при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении третьего. При этом человек, взявший ипотеку, должен застраховать свою жизнь и жильё после оформления права собственности.
На время предоставления субсидии ипотека выплачивается аннуитетными платежами — то есть равными суммами. При таком виде платежа в начале выплаты кредита погашаются проценты, а не основной долг. А так как именно первые годы вы практически все деньги отдаёте именно в счёт погашения процентов, то получается, что субсидия позволяет существенно экономить.
Как выплачивается ипотека?
Каждый банк утверждает список документов, который необходим для получения льготной ипотеки. Самое важное — нужно подтвердить рождение второго и (или) третьего ребёнка. Для этого необходимо предоставить свидетельство о рождении ребёнка. После этого семья выплачивает ипотеку по сниженной ставке, а банк получает субсидию от государства по недополученным средствам.
Далее следует найти банк, который работает по программе, и заявить о своем желании рефинансироваться. При этом потребуется предоставление определенного пакета бумаг. Подать заявку можно как при личном посещении, таки через онлайн сервисы.
В рамках исполнения поручения Президента РФ был принят нормативный акт, согласно которому были изменены основные условия господдержки, а именно ставка в размере 6% закрепилась на весь период действия кредитного договора.
Вторичное жилье
Но при желании получить займ под 6% могут возникнуть трудности. Условиями программы заложена необходимость внесения первого взноса в размере 20% от стоимости жилья, поэтому многие банки отказывают в качестве принятия этого платежа суммы по материнскому сертификату, несмотря на то что в некоторых регионах размер средств по маткапиталу будет значительно выше, чем первоначальный взнос под семейную ипотеку. Кроме этого, перевод средств банку из ПФР возможен только через месяц, когда ведомство одобрит сделку и признаёт ее правомерной.
Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.
Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.
Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми
Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2021 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.
Сегодня решил проверить через приложение баланс на карте, а в приложении отображаются все счета в этом банке. Обратил внимание что чего-то не хватает. Перепроверил, и действительно нет ипотечного счёта. Позвонил в банк, так мол и так куда дели из приложения мой ипотечный счет. А мне и сообщают что мат капитал пришёл.
Как Сбербанк отказывает в реструктуризации кредита
Помните, что ИСПРАВИТЬ свою историю нельзя путём стирания. Некоторые считают, что если сменить паспорт, то КИ исчезает. Иногда такое бывает. Но только потому, что где-то там кто-то ошибся и не консолидировал данные. Данные в отчёте содержат как старый паспорт, так и новый.
Сбербанк перенес платежи по кредитам ИП до 6 мая!
Что в итоге? Да ничего. Никто никому ничего не должен. Вернее, мы как и были должны, должны и остались. Чтобы получить кредитные каникулы, ты должен предоставить справку, что умер от коронавируса, да и это не точно.
Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2021 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.
Условия получения льготной ипотеки
На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.
Как быть со страхованием?
Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2021 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.
После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку. Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%. То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.
При выборе банка необходимо тщательно проанализировать предложения, а также детально изучить общие условия ипотеки по льготной ставке 6%. Любое несоответствие указанным требованиям приведет к немотивированному отказу (банк вправе не оглашать причины отказов заемщикам).
Заключение
Процедура получения ипотечных займов по льготной ставке – относительно новый банковский продукт, с которым молодые семьи находятся на стадии знакомства. Если рожденный малыш относится к первенцам после 1.01.2021 года, семья или одинокая мать, а также опекуны вправе подавать заявку на рассмотрение.
