Как негосударственные пенсионные фонды помогают копить на государственную пенсию
НПФ № 1 все эти пять лет с момента вашего заявления успешно вкладывал ваши деньги и заработал вам, скажем, 15 тыс. рублей инвестиционного дохода. В НПФ № 2 попадет: 60 (предыдущая фиксация) + 20 (ваши взносы) + 15 (инвестдоход) = 95 тыс. рублей.
Список уполномоченных управляющих компаний ограничен: среди них несколько частных и одна государственная — Внешэкономбанк (ВЭБ). При этом можно самостоятельно выбрать не только управляющую компанию из этого списка, но и конкретный инвестиционный портфель.
Резерв по пенсионному страхованию могут пустить на социальную программу
С таким предложением Воронин выступил на заседании совета при правительстве по вопросам попечительства в социальной сфере. По его словам, РОПС ПФР был сформирован в результате того, что «в свое время был ошибочно введен порядок», при котором гражданин в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) теряет накопленный инвестиционный доход при реализации права на досрочную смену страховщика.
Источником средств для финансирования соцобеспечения может стать дополнительный тариф в размере 1—1,5% от зарплаты — его можно было бы сформировать в рамках уже существующих тарифов Фонда социального страхования.
Резерв пфр по обязательному пенсионному страхованию что это
- 4. Пунктом 4 комментируемой статьи установлен расчетный период для осуществления отчислений в резерв ПФР по обязательному пенсионному страхованию — календарный год.
- 5—6. В п. 5 комментируемой статьи установлена максимальная ставка отчислений в резерв ПФР по обязательному пенсионному страхованию от дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений по итогам отчетного года и отчислений от средств пенсионных накоплений в размере 0,25% расчетной базы (см. коммента- 580
Рассмотрим более подробно такой источник формирования резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию, как суммы пеней, штрафов и финансовых санкций, поступающих в соответствии с законодательством об обязательном пенсионном страховании в связи с неисполнением обязанностей по уплате взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, а также за непредставление в установленные сроки сведений, необходимых для осуществления индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования, либо представление неполных и (или) недостоверных сведений по уплате взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии.
Как устроена финансовая система обязательного пенсионного страхования
Все расходы, которые не были предусмотрены бюджетом ПФ РФ при составлении плана на текущий год, могут быть осуществлены только в случае утверждения их в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.
Все расходы, которые понес Пенсионный Фонд РФ, в результате выполнения возложенных на него функций, осуществляются за счет средств федерального бюджета и участвуют в общем расчете расходов ПФ за финансовый год.
Негосударственное пенсионное обеспечение
Что такое негосударственный пенсионный фонд?Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) это особая некоммерческая организация социального обеспечения, специально созданная для пенсионного обеспечения населения.
В соответствии с законодательством негосударственные пенсионные фонды осуществляют как добровольное (негосударственное) пенсионное обеспечение, так и формируют накопительную часть трудовой пенсии (выступают в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию).
В настоящее время в России действуют 284 негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию Министерства труда и социального развития Российской Федерации.
В соответствии с договорами о негосударственном пенсионном обеспечении, которые заключены предприятиями и отдельными гражданами, вкладчики перечисляют пенсионные взносы в пользу более, чем 5,3 млн. человек. Свыше 425 тыс. человек (каждый сотый пенсионер в России) уже получают негосударственную пенсию.
Для обеспечения обязательств по выплатам нынешних и будущих пенсий фондами сформированы пенсионные резервы в размере более 91,6 млрд. рублей, что сравнимо с суммой средств, поступивших в Пенсионный фонд России на финансирование накопительной части пенсии.
Деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется Федеральным законом от 7 мая 2021 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». В связи с началом пенсионной реформы 10 января 2021 года в закон внесены изменения и дополнения, которые определили порядок участия НПФ в обязательном пенсионном страховании, а также существенно ужесточили требования к их деятельности.
Негосударственные пенсионные фонды и обязательное пенсионное страхование
C 1 января 2021 года наступил новый этап пенсионной реформы. В соответствии с законодательством, право на деятельность в качестве страховщиков по обязательному пенсионному страхованию получают негосударственные пенсионные фонды.
Таким образом, у застрахованного лица при формировании накопительной части трудовой пенсии появляется еще один выбор — отказаться от услуг Пенсионного фонда России, и поручить формирование накопительной части своей трудовой пенсии негосударственному пенсионному фонду.
Опыт кампании по выбору частных управляющих компаний показал, что своевременная разъяснительная работа является основой успеха подобных мероприятий. Конечно, применив административный ресурс, можно добиться кратковременного успеха для отдельной управляющей компании (или отдельного негосударственного пенсионного фонда), но твердый и сознательный выбор невозможен без понимания застрахованным лицом сути такого выбора.
Постановление Правительства РФ от 22 июля 2021 г
2. Инвестирование резерва Пенсионного фонда Российской Федерации по обязательному пенсионному страхованию осуществляется в порядке, установленном для инвестирования сумм страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, поступающих в течение финансового года в Пенсионный фонд Российской Федерации в соответствии с пунктом 3 статьи 14 Федерального закона «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации», с учетом особенностей, установленных настоящими Правилами.
1. Настоящие Правила определяют порядок инвестирования резерва Пенсионного фонда Российской Федерации по обязательному пенсионному страхованию, осуществляемого Пенсионным фондом Российской Федерации исходя из необходимости обеспечения принципов возвратности, надежности, доходности и ликвидности.
О гарантировании пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования
При аннулировании лицензии фонда-участника (признании его банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства) Агентство перечисляет гарантийное возмещение в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее трех месяцев с даты наступления гарантийного случая. При обращении фонда-участника или ПФР в Агентство с заявлением о возмещении недостатка суммы взносов на момент установления пенсионных выплат гарантийное возмещение осуществляется в течение одного месяца со дня обращения страховщика.
— Агентство гарантирует возмещение всех взносов и средств, отраженных на счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением накопленного инвестиционного дохода. При этом размер назначенных за счет средств пенсионных накоплений выплат гарантируется полностью и не может быть уменьшен.
Обязательное страхование пенсионеров: что это такое
Также популярно нынче накопительное страхование жизни с предусмотренной чередой рисков, взносы по которому вы платите по условиям контракта. Никого в последнее время не удивишь и страхованием от несчастных случаев, которое тоже успело стать накопительным.
Крайне актуальной является тема про пенсионное страхование для всех стран СНГ, так как настоящая система пенсионных выплат не способна обеспечить достаточный уровень жизни людей, окончивших трудовую деятельность. То немногое, что можно сделать – это позаботиться о своем будущем еще в молодости самостоятельно, подписав договор по предоставлению добровольного пенсионного страхования.
Федеральный закон — О негосударственных пенсионных фондах — № 75-ФЗ
9. В случае, если исполнение негосударственным пенсионным фондом обязанностей по использованию резерва по обязательному пенсионному страхованию, предусмотренных Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений»,
- стоимости чистых активов по состоянию на конец каждого рабочего дня отчетного года и
- деления полученной суммы на количество рабочих дней, в которые осуществлялся расчет стоимости чистых активов в отчетном году.
ПФР предложено подумать об уходе
РОПС ПФР можно потратить на создание системы социального страхования при выстраивании системы долговременного ухода. С таким предложением выступил уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин на заседании совета при правительстве по вопросам попечительства в социальной сфере. По его словам, РОПС ПФР был сформирован в результате того, что «в свое время был ошибочно введен порядок», при котором гражданин в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) теряет накопленный инвестиционный доход при реализации права на досрочную смену страховщика.
По данным ПФР, на начало марта 2021 года резерв фонда составлял 130 млрд руб. При этом по итогам переходной кампании 2021 года в него должны были поступить 11,4 млрд руб. потерянного гражданами инвестдохода (см. «Ъ-Онлайн» от 29 марта). В самом фонде не ответили на запрос «Ъ» о размере РОПС. По оценке ПФР от 2021 года, резерв к 2021 году должен достигнуть 153 млрд руб., а в 2022 году вплотную приблизиться к 200 млрд руб., свидетельствует заключение Счетной палаты на проект закона о бюджете ПФР на 2021 год.
Система обязательного пенсионного страхования
- дополнительно уплачивать взносы своим работникам на накопительную пенсию;
- участвовать в управлении ОПС;
- на бесплатную информационную поддержку у страховщика по вопросам, связанным с деятельностью пенсионного страхования;
- защищать свои права в суде.
Под накопительной пенсией понимается выплата ежемесячно средств пенсионных накоплений, состоящих из суммы страховых взносов страховщика и дохода от их инвестирования. Пенсионные накопления — это часть страховых взносов работодателей в обязательной пенсионной системе (6% от 22% тарифа от фонда оплаты труда работника).
Что такое страховое свидетельство государственного пенсионного страхования и как его получить
- первый предназначен для лиц, имеющих официальное трудоустройство, и, соответственно, обладающих правом на получение данного документа через работодателя;
- второй подходит для граждан, которые временно нетрудоустроены, а также для частных предпринимателей.
Чтобы физлицо могло получить право на пенсию в РФ необходимо, чтобы за него были уплачены СВ (страховые взносы). При этом стаж работы не играет практически никакой роли.
ПФР предупреждает об изменении порядка выбора страховщика по обязательному пенсионному страхованию
Страховщиком по ОПС может выступать или Пенсионный фонд Российской Федерации, или негосударственный пенсионный фонд по вашему выбору. Если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями частную управляющую компанию, то вашим страховщиком по ОПС все равно остается ПФР.
Раньше подать заявление о выборе негосударственного пенсионного фонда можно было в любом НПФ. НПФ, будучи трансферагентом Пенсионного фонда России, передавал эти данные в ПФР, и на их основании пенсионные накопления гражданина переводились в НПФ.
Сегодня подать заявление о переходе в НПФ, о переходе из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в Пенсионный фонд России, а также заявление об отказе от дальнейшего формирования пенсионных накоплений, можно в любой клиентской службе ПФР. При этом заявление по-прежнему можно подать по почте или с курьером; установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица в этом случае осуществляется нотариусом.
Особенности страхования негосударственных пенсионных фондов
Государство «отделило» фонд от денег, т.е. фонд не имеет права сам вкладывать денежные средства в ряд активов, они инвестируются через специализированные управляющие компании, которые подлежат государственному лицензированию и контролю. Таким образом, для большей надежности создана двухступенчатая система: фонд собирает деньги, но не может сам их вкладывать, а «работают» с этими деньгами специальные организации.
Не допускается предусматривать в пенсионных схемах единовременного получения участником фонда средств, учтенных на его пенсионном счете, так как предназначение НПФ — выплата именно негосударственной пенсии и ничего иного.
Обязательное пенсионное страхование
Обязательное пенсионное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения, т. е. до исполнения страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством выплаты трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не работавших на день смерти. Субъектами обязательного пенсионного страхования выступают:
Страховщиком является ПФР Важно отметить что государство несет субсидиарную ответственность по обязательствам этого фонда перед застрахованными лицами. Это обусловлено рядом причин и, прежде всего, тем, что право на пенсионное обеспечение является правом граждан, гарантированным Конституцией РФ. Кроме того, суммы, поступающие в виде ЕСН в части базовой пенсии, зачисляются первоначально в федеральный бюджет, а лишь потом поступают в ПФР. Наряду с ПФР, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом, страховщиками могут являться и негосударственные пенсионные фонды.
