Образец письма о предложении купить страховой коробочный продукт

Банковское обозрение

Безусловные достоинства коробочных продуктов в этой компании видят в простоте и быстроте оформления полиса и отсутствии процедуры андеррайтинга. Для заключения договора от клиента требуется только паспорт. При страховании имущества главное достоинство большинства экспресс-программ — возможность оформления полиса без какого-либо осмотра объекта страхования.

«Наиболее простой как для клиента, так и для банка вариант, — говорит А. Саркисян (Страховой дом «ВСК»), — интеграция страховой услуги с уже существующей формой банка, например, на одной стороне бланка — квитанция об оплате, а на другой — полис. Операционисту остается только «прокатать» бланк через принтер с двух сторон».

Как продавать коробочные страховые продукты

В предыдущих статьях мы разбирали инструкцию о том, как стать страховым брокером. а также выяснили 5 методов, где найти клиентов для страхования . Сегодня мы хотим познакомить вас с невероятно талантливым маркетологом, специалистом по продажам в страховании, Тельманом Кнудсоном. Тельман является автор беспрецедентного благотворительного проекта Run Telman Run, а также одним из ведущих профессионалов в области страхового маркетинга и организации продаж.

Страховые компании активно осваивают удаленные каналы взаимодействия с клиентами, последовав вслед за банками, которые на данный момент уже прочно закрепились в электронной среде. Несколько лет назад скептики говорили о невозможности введения электронных каналов продаж для полисов, однако сейчас многие страховщики их уже используют. Впрочем, все услуги перенести не получится — там, где требуется андеррайтинг, придется работать по старинке. По данным агентства RAEX («Эксперт РА»), доля директ-страхования (большая часть которого приходится на интернет-продажи) в общем объеме страхового рынка невелика — около 0,7%.

Коробочные продукты в страховании

При страховании от стандартного пакета рисков посредством коробочного продукта стоимость страхования, например квартиры, обладающей определенными признаками (читай – стоимостью), зависит от суммы страхового покрытия, которую чаще всего клиент выбирает сам в рамках установленного лимита. В «классике» также обычно речь идет о стандартном пакете рисков. Это та страховая защита, которая необходима в большинстве случаев в повседневной жизни клиента. Стандартный пакет, как правило, покрывает такие риски, как: пожары, взрывы, стихийные бедствия, заливы, протечки, противоправные действия третьих лиц. В случае коробочного продукта страхователь не может отказаться от покрытия части рисков, которую он считает излишней. Нередко клиенту предлагается также застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Ряд страховщиков включает в «коробки» дополнительные риски. Так, компания «Стандарт-Резерв» в рамках коробочного продукта «Стандарт-Квартира-Супер» страхует квартиры своих клиентов от риска «терроризм» (умышленное преступление, приведшее к значительному материальному ущербу и человеческим жертвам, по факту которого возбуждено уголовное дело по статье 205 УК РФ «Терроризм»). Идентификация объекта необходима, поскольку одни и те же риски на разных объектах «работают» по-разному, а от этого зависит «цена вопроса» в страховании. Полное уничтожение квартиры в результате пожара – событие нечастое, однако и восстановить ее после такого страхового случая практически невозможно. Для строений риск катастрофического убытка – полного уничтожения от пожара – значительно выше. И то, что такие случаи происходят чаще, накладывает отпечаток на тарификацию. В коробочных продуктах обычно не применяется правило пропорции, когда страховая сумма не соответствует страховой стоимости. При выплате платится именно размер того ущерба, который нанесен, а не в пропорции, как бывает в «классике».

Какие плюсы имеют коробочные продукты для участников страховых отношений? Начнем с интереса страхователя. Во-первых, приобретение «коробки» не предполагает осмотра имущества. Договор может быть заключен без выезда агента в любой точке продаж и в любое удобное для страхователя время. Например, при страховании транспортного средства или автогражданской ответственности клиент может приобрести у страховщика и «коробку» на квартиру. Во-вторых, клиенту необязательно высчитывать, на какую сумму у него дома бытовой техники, мебели, посуды и так далее. Нужно только знать количество телевизоров, магнитофонов, стульев, шкафов, чайных сервизов и тому подобного. В «классике» эти группы бьются более индивидуально, то есть страхуются именно те объекты, которые предлагаются на страхование. Наконец, в ряде случаев коробочный продукт оказывается дешевле классического полиса, что, в свою очередь, объясняется выгодой, которую получает страховщик, разработавший данный продукт. Иногда «коробка» представляет собой полис, включающий несколько видов страхования. Стоимость такого продукта ниже, чем если бы клиент приобретал полис по каждому из видов в отдельности.

Коробочные страховые продукты в банках

При этом средний процент комиссии банкам, по данным ЦБ, снижается (29,1% за девять месяцев 2021-го против 30,6% годом ранее). Впрочем, этот показатель пока все еще выше среднего по рынку вознаграждения посредникам (21,2%), а комиссия агентов-физлиц составляет порядка 16,4% от цены полиса. Впрочем, это официальные данные регулятора. Реальные комиссии банков гораздо выше данных статистики, признаются финансисты.

Туристическое страхование – это защита жизни, здоровья и имущества путешественника на случай неприятных «приключений». Под таковыми подразумеваются болезни, травмы, потеря багажа, невылет и прочее. В целом страхование для российских туристов – дело добровольное, но есть случаи, когда наличие страхового полиса необходимо.

Преимущества использования коробочного страхования бизнеса

Коробочное страхование – это типовой продукт, позволяющий за короткий срок, достаточно небольшую сумму и без множества лишних формальностей застраховать все, что потребуется, чтобы защитить имущество и здоровье от различных несчастных случаев.

Кроме того, предлагая клиентам коробочное страхование, агенты предоставляют полисы, предусматривающие более высокие суммы выплат в случае наступления какого-либо страхового случая, чем в обычных общих типах полисов.

На что обратить внимание при выборе «коробочных» продуктов

По страхованию имущества (квартиры и загородные жилые дома) в рамках «коробочных» продуктов обычно указано ограничение по году постройки или возрасту здания (например, не ранее 1970 года постройки) и по материалу стен и перекрытий (стандартно не принимаются на страхование квартиры с деревянными или смешанными перекрытиями). Также по некоторым полисам страхования из списка объектов, принимаемых на страхование, может исключаться недвижимость, сданная в аренду или с неузаконенной перепланировкой.

Еще одним важным недостатком экспресс-страхования являются фиксированные страховые суммы, которые зачастую несоразмерны страхуемым рискам и объектам страхования. В полисах коробочного страхования устанавливаются низкие страховые суммы, которые в случае убытка не оказывают клиенту значимой финансовой помощи. Тариф по «коробочным» продуктам зачастую выше, чем по индивидуальному страхованию. Поэтому многие страховщики в полисах указывают минимальную страховую сумму, чтобы снизить стоимость полиса и тем самым сделать этот продукт более привлекательным. Выбирая страховую сумму по имуществу ниже ее реальной рыночной стоимости, стоит учесть, что договором страхования может быть предусмотрено условие пропорциональной выплаты.

Выгода банка от продажи коробочных продуктов

Интерес страховой компании очевиден. «Коробка» – это унифицированный, а значит, экономичный продукт. Страховщик в данном случае существенно сокращает свои затраты – как на заключение договора, так и на ведение дела и на урегулирование страховых случаев. Часто клиенты со средним достатком страхуют, например, дачный домик на достаточно скромную сумму. Такой полис стоит недорого, и расходы страховщика – выезд агента, осмотр, расчет тарифа – экономически неоправданны. Стандартные риски, предусматриваемые в коробочном продукте, стандартные объекты страхования, стандартные условия – все это исключает необходимость рассмотрения индивидуальных ситуаций, упрощает сопровождение договоров и снижает административные расходы. К тому же не только клиент, но и страховщик не тратит лишнего времени за счет упрощенной процедуры оформления полиса и принятия объектов на страхование без осмотра.

Программы коробочного страхования будут также актуальны и при приобретении полисов медстрахования. Оформляя данный экспресс — полис, страхователь сможет серьёзно сэкономить время и денежные средства, если за оказанием медицинской помощи он будет обращаться только в случаях реальной необходимости. Плюсом будет, несомненно, и тот факт, что при заключении медицинского полиса в коробочном пакете страхователю нет необходимости в прохождении медосмотра. При оформлении индивидуального медицинского полиса страхователь может самостоятельно выбрать лечебное учреждение, учитывая состояние собственного здоровья. Также стоит отметить, что данные полисы, как правило, являются у страховых компаний специальным сезонным предложением.

Продажа коробочных страховых продуктов в банках

Коробочный продукт не составляется для каждого клиента, а является стандартным набором страховых рисков. Но присущая ему дешевизна, легкость получения и покрытие большого количества распространенных рисков стали основой его популярности.

Основной рост рынка банкострахования обеспечили кэптивные страховщики за счет страхования при потребительском кредитовании. В 2021 году объем рынка банкострахования составил 161 млрд. рублей, что на 28% выше показателя прошлого года (аналитики «Эксперт РА» прогнозировали прирост 30%).

КРК-Страхование» предложило два новых «коробочных» продукта

Полис «Моя квартира» предусматривает комплексную защиту конструктивных элементов квартиры, внутренней отделки, движимого имущества, находящегося в ней, а также включает страхование ответственности перед третьими лицами.

Покрываемые риски – воздействие огня (в том числе в результате удара молнии, взрыва газа, используемого в бытовых целях), повреждение имущества водой (залив), стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, механические повреждения и бой стекол. Страховую сумму и соответственно стоимость полиса клиент выбирает сам из предложенных вариантов.

Коробочное страхование

• Опция, разработанная для массового использования, отличается оптимальным сочетанием распространенных рисков и стоимости, одновременно будучи дешевле традиционного страхования.
• Получение полиса сопровождается небольшими затратами времени и сил, исключена необходимость получения дополнительных справок.
• Можно подобрать необходимый фиксированный размер выплат (страховых).
• Допускается страхование разных форм гражданской ответственности перед иными лицами.
• Простота оформления и широкая доступность страховки позволяет приобретать ее в качестве подарка.

Отраслевая конкуренция привела к тому, что страховщики, нацеленные на повышение привлекательности продукта, расширяют перечень охватываемых рисков. В итоге услуга получается более эффективной и становится в ряд востребованных классических программ, отличаясь собственными преимуществами:

Страхование коробочный продукт

Коробочный метод является оптимальным вариантом для обладателей дорогого оборудования. Потому что предусматривается выплата больших сумм.