Ипотека на строительство загородного дома

Ипотека на строительство частного дома

• Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
• Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
• Участок не должен находится под обременением;
• При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
• Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Ипотека на строительство частного дома

Программы кредитования загородного строительства имеются и арсенале Государственного ипотечного банка, и в банке «Союз», есть интересные предложения от «Русского стандарта», можно попробовать оформить кредит и в Сбербанке. Кстати, в этих банковских структурах можно не только получить кредит под покупку земельного участка и строительства, но и на готовую загородную недвижимость, и на так называемый «недострой».

Процентные ставки в различных банках практически не отличаются. Обойдется ипотека под строительство примерно в 12% годовых, если берете кредит в русской валюте, и под 10% — в долларах США. Если сравнивать эти ставки с обычной ипотекой — они в среднем выше на 1-2%, не более того.

Кредит на строительство загородного дома и дачи

Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.

На текущий момент пенсионеры могут воспользоваться специальными льготными условиями, предоставив только паспорт и пенсионное удостоверение. Если до пенсии Вам еще далеко, то Вы также можете оформить кредит в данном банке по другим, не менее интересным программам кредитования. Например, «Денежный кредит на большую сумму».

Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома

Сегодня одним из кредитных продуктов, пользующихся особенной популярностью у граждан России, является ипотека на строительство частного загородного дома. Несмотря на то, что процедура получения такого кредита является весьма трудоемкой и долгой, получить кредит на постройку все же возможно. Конечно, не обойдется здесь без особых, более жестких требований, которые банк будет предъявлять к будущему заемщику.

Во-первых, просто так банк деньги не дает, даже под большие проценты. Ипотечный кредит требует что-то в залог. При оформлении ипотеки на квартиру залогом по кредиту выступает сама квартира. В случае же ипотеки строительства банк потребует предложить какое-либо дорогостоящее имущество, способное окупить банковские расходы в случае невыполнения заемщиком его обязательств по кредиту. Строящийся дом банком не принимается, так как объект строится и обладает низкой ликвидность – никто не будет покупать недостроенный дом, чтобы затем его достраивать.

Ипотека загородной недвижимости

Почти вся самая дорогая и ликвидная часть загородной недвижимости может быть куплена в кредит еще на стадии застройки. Повышение спроса на подмосковную ипотеку обусловлено общим подорожанием недвижимости. А также снижение процентной ставки на четверть, до 10,5–14% годовых.

Девелоперская компания «Ваш Дом» обеспечила клиентам доступ к ипотечной программе своего партнера Сбербанка РФ, которой уже воспользовалось более 10% покупателей поселка «Европа». Покупатели недвижимости поселка «Европа» могут оформить кредит под инвестиционный договор на строительство загородного дома, без залога городской квартиры. При этом Сбербанк фактически осуществляет VIP-обслуживание: агенты отдела кредитования выезжают на встречу с клиентом, лимит кредитования доходит до $5 млн., действует гибкая схема изменения ставки (например, при оформлении кредита ставка от 13%, после получения права собственности на дом — 12%). Cледует отметить возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций и дифференцированный режим погашения: кредит равными долями + % на остаток кредита.

Ипотека на строительство дома

Заемщику потребуется ввести стоимость строительства. Сумму, которая планируется к уплате в качестве первоначального взноса, срок кредитования. Программой будет произведен расчет суммы ежемесячного платежа. Например, при стоимости сделки 6 млн. р. и первоначальном взносе 3,5 млн. р., сроке на 15 лет, ежемесячный взнос составит от 29 до 42 тыс. р., общая средняя сумма переплаты около 3 млн. р.

Если брать нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, ставка будет выше на 3–4 п., ежемесячный взнос составит от 41 тыс. р., что в среднем на 10 тыс. р. больше, чем по целевым программам. Но вероятность выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости выше.

Ипотека под строительство частного дома

Как известно, особенностью любого ипотечного кредита является то, что в качестве дополнительной гарантии недвижимость переходит в залог банку. Это может быть собственно приобретаемая недвижимость, а также любая другая, находящаяся в собственности заемщика (естественно, равноценная по стоимости). А значит, в залог можно отдать и землю, которую приобрели в Костроме http://www.tdlinvest.ru/bklm-kostroma, на которой планируется строительство. Если привлечь дополнительные активы (например, поручительство третьих лиц или высоколиквидную недвижимость), то дополнительное обеспечение понадобится не на весь срок кредитования (который порой может достигать 25 и даже более лет), а только до завершения строительства нового дома, который, в свою очередь, переходит в залог банку уже до конца срока кредитования.

Отметим сразу, что не все банки выдают такие кредиты, поскольку это связано с определёнными рисками. Ведь если заемщик не закончит строительство дома, будет сложно возместить потери за счёт продажи недостроенного объекта недвижимости. В такой ситуации залогом выступит другая равноценная недвижимость. В случае, если банк всё же выдаёт такие кредиты, надо быть готовым к тому, что процентная ставка по такой ипотеке будет несколько выше, чем для объекта, уже сданного в эксплуатацию. А значит, что привлечение ипотечного кредита на строительство, скорее всего, окажется менее выгодным по отношению к стандартным кредитным программам.

Ипотека на строительство

Покупка дома, коттеджа, жилого дома или таунхауса в ипотеку – это разумное решение в той ситуации, когда накоплений не хватает на покрытие всей суммы, а жить в комфортных условиях хочется уже сегодня. Сегодня многие банки в Москве и регионах России предлагают специальные программы ипотечного кредитования на покупку или строительство дома, коттеджа или таунхауса, различающиеся между собой ставками процента, сроком кредитования, величиной первого взноса, требованиями к заемщику и другими ключевыми условиями ипотеки.

Продажа домов в ипотеку не редкость. Некоторые банки предоставляют возможность оформления онлайн-заявки на ипотеку, что позволяет избежать лишних визитов в банк. Онлайн-заявка служит основанием для принятия предварительного решения банком о возможности выдачи ипотеки на частный дом, коттедж, таунхаус либо на строительство. Вы можете подать онлайн-заявку сразу по нескольким ипотечным программам (дома под ипотеку) и в несколько банков – это повысит ваши шансы на получение одобрительного ответа и поможет в окончательном выборе кредита. Ипотека на загородный дом — это реальная возможность купить недвижимость уже сегодня.

Ипотека на строительство частного дома

Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

• Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
• Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
• Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
• Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Кредит на строительство дома — как рассчитать и взять в банке ипотеку

Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.

Большинство финучреждений при выдаче потребительского кредита затребуют лишь паспорт, но некоторым этого будет мало. Для данного займа могут потребовать предоставить определенные документы для получения кредита на строительство жилья. Перечень их может немного отличаться, но главными являются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заёмщика. Из дополнительной документации можно отметить наличие страховки, бумаг, которые подтверждают право собственности предмета залога, сертификат материнского капитала и пр.

Где получить кредит под строительство дома

1. Севергазбанк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 9,25% годовых, она может варьироваться до 13,25% годовых. Выдают сумму от 300 тыс. рублей (до 60% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 30 лет, без внесения собственных средств;
2. В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаете недвижимость у застройщиков-партнеров банка. В этом случае ставка будет начинаться от 10,8% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;
3. Центр-Инвест банк предлагает оформить продукт «Строительство жилья», который выдается на вышеозначенные цели. Займ выдается на период от 5 до 20 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно от 300 тысяч рублей, при этом нужно внести собственных средств не менее 10%. Ставка от 11% в год, подробности читайте здесь;
4. В Примсоцбанке есть программа “На строительство”, название которой говорит само за себя. Процент варьируется от 12% до 15% в год, сумма – от 300 тыс. до 30 млн. рублей, собственных средств нужно внести не менее 30% от стоимости жилья. Договор можно заключить на срок от 5 до 15 лет;

• Использование материнского капитала. В том случае, если у вас есть участок под ИЖС, и вы планируете на нем построить дом, и жить там всей семьей, вы имеете право направить средства МК на частичное погашение ипотеки или оплату первого взноса. Примечательно, что сделать это можно сразу, как родится второй малыш, трех лет ждать не нужно,
• Использование региональных субсидий. Практически в каждом регионе нашей страны есть различные программы с субсидированием для определенных категорий граждан – молодых семей и специалистов, бюджетников, нуждающихся в улучшении жилищных условий и т.д. Размер помощи может составлять до 40-50% от стоимости жилья. Уточнить, есть ли в вашем регионе какие-то льготные проекты, можно в Администрации города или МФЦ,
• Льгота на постройку деревянного дома. В 2021 году был запущен пилотный проект по государственному субсидированию строительства деревянных домов заводского исполнения. Ряд банков выдает кредиты под сниженную ставку от 10%, подробности можно узнать в этой статье.

Как взять ипотеку на строительство дома

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Ипотека на строительство загородного дома

В этом деле торопиться не стоит. Начните с выбора оптимального варианта кредитора, который готов помочь в кредитовании. Сегодня на рынке финансово-кредитных услуг есть достаточное количество банков, предоставляющих своим клиентам приобретение недвижимого имущества за городом. Следующим этапом желательно произвести грамотную оценку условий, сопоставить их.

Частный дом – словосочетание, о котором в последнее время мечтает все большее число семей, включая многодетные. Желание приобрести загородный дом появляется у многих, так как дом, находящийся вдали от городской суеты, является отличной альтернативой городской квартире.

Ипотека на строительство дома в 2021 году с актуальными предложениями банков

Подытоживая все вышесказанное, мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

Ипотека на строительство загородного дома

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: