Все о коллектора на 2021 год — узнай на PravitZakon.ру

Содержание

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Все о коллектора на 2021 год. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Новый законопроект введет практику «досудебного возврата просроченной задолженности». Согласно этому принципу, взыскатель сможет обратиться в суд только спустя 30 дней после возникновения просрочки. Перед этим банк или МФО должен направить должнику требование погасить задолженность. Авторы инициативы предлагают кредиторам три способа связи с заемщиком: направить уведомление заказным письмом, передать письмо должнику лично в руки под расписку и отправить требование по e-mail.

Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян

Теперь же роботов собираются приравнять к таким же взыскателям, как и обычные люди. Это означает, что даже автоматические программы должны будут соблюдать законодательство. Коллекторам будет запрещено использовать робота чаще одного раза в сутки или двух раз в неделю.

Должниками займутся роботы

Поэтому Минюст и ФССП начали разрабатывать новые правила, которые должны ужесточить контроль за работой коллекторов и отделов взыскания банков. Какие изменения появятся в законодательстве, и как они повлияют на жизнь должников, – читайте в нашем обзоре.

Законом предусматривается возможность отказа от работы с коллекторами. Для этого должно пройти не менее 4 месяцев с момента образования долга, после чего неплательщик обязан заполнить соответствующее заявление (образец можно найти в открытом доступе в интернете) и направить его в коллекторское агентство. С момента получения этого письма, взыскатели не смогут никак контактировать с должником, исключение составляют только бумажные письма по почте.

Они не могут в работе с должниками опускаться до угроз, шантажа или силовых приемов
Их обязали уважительно относиться к имуществу задолжавшего лица, не допускать его намеренной порчи
Нельзя наносить вред жизни и здоровью должника
Запрещены обманы или любое введение в заблуждение (по размеру долга, направлению дела в судебную инстанцию и т.д.)

Допускается ли приезд коллекторов домой к должнику?

Личные визиты не запрещаются, но они тоже отрегулированы по времени и частоте. Так посещения разрешаются не чаще 1 раза в неделю. В будний день визит может быть нанесен в период с 8 до 22 часов. Выходной день сокращает время приезда – посещения возможны с 9 до 21 часа.

Коллекторы и сами не отказываются участвовать в формировании нового законопроекта и готовы бороться за свои права лично. В частности, ими предлагается запретить должникам на законодательном уровне, в диалоге с сотрудником компании по взысканию: вводить последнего в заблуждение, оскорблять его честь и достоинство или же совершать прочие действия унижающего характера.

Инициатива коллекторов

Планируется создать госреестр, в котором можно будет ознакомиться со списком компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по взысканию долга. Среди них могут быть не только коллекторские агентства, но и другие организации, работающие с должниками: банки, МФО и пр.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ):

А задушевные телефонные разговоры (за сутки — два раза с должником по поводу просроченной задолженности должника при выраженном ранее его несогласии) стоили коллектору штрафа по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2021 г. №А19-2695/2021).

Что должен знать должник?

Как должнику узнать, что кредитор для взыскания долгов привлек коллекторскую организацию? Кредитор должен сам уведомить об этом должника в течение 30 рабочих дней с момента привлечения коллекторов (ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ).

Важно заметить, что обозначенные выше действия коллектор вправе совершить только в отношении должника, или третьего лица, который предоставил обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

Перед тем как править исковое заявление в суд рекомендуется выполнить правовую экспертизу договора, заключенного с банковской организацией. Производится она у профессионального юриста. Осуществляется обозначенное действия для выявления всех пунктов, имеющих правонарушения. В результате этого станет понятно кто более виновен в происходящем, коллекторское агентство или банковское учреждение.

Иск на коллекторское агентство

Если в качестве кредитора выступает другое физическое лицо при сумме задолженности не более пятидесяти тысяч рублей, возникшей не в результате оформления и подписания договора цессии;
В ситуации, если в качестве должника выступает индивидуальный предприниматель, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
Если долг возник по причине отсутствия своевременной платы коммунальных или других подобных услуг.

Согласно ФЗ №353 «О потребительском займе» от 2021 года коллектором является представитель организации, основное занятие которой приобретение денежных требований, а затем взыскивание долга по ним с заемщика. Причем способы заставить людей выполнить взятые обязательства никак не регулировались государством.

Новшества 2021

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Официальный текст

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.

Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян

Поэтому законодатели предложили вернуть взыскателей к работе с задолженностью граждан за жилое помещение и коммуналку. Но при этом пообещали усилить контроль государства за их действиями. Коллекторские агентства внесут в специальный реестр и обяжут хранить аудиозаписи разговоров с должниками в течение двух лет. Это поможет оперативно фиксировать нарушения и применять наказания к взыскателям.

Должниками займутся роботы

В 2021 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2021 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас.

Условия этого закона распространяются только на займы, которые выдаются до года и касаются, в первую очередь микрофинансовых организаций. О процентах и их начислении должно быть указано в самом начале договора отчетливым понятным шрифтом (требования нового постановления N 230-ФЗ).

Что категорически запрещено коллекторам?

Первые оценки законодательных изменений со стороны банков и коллекторов неоднозначны. Многие эксперты говорят о том, что с рынка должны исчезнуть мелкие агентства, не способные нести издержки и иметь активы, достаточные для соответствия статусу.

Если звонят коллекторы, но вы при этом заёмщиком не являетесь, то имеете полное право с ними вовсе не говорить. Но на практике, чтобы избавиться от надоедливых звонков, лучше переговорить и попросить позвонить по иному номеру, пояснив почему. Должника могут вовсе и не знать, он может оказаться сотрудником, соседом, дальним родственником. Можно дать номер телефона заёмщика, если таковой имеется. Не нужно переживать по этому поводу. Если должник давал номер как контактный, то значит подозревал, что здесь помогут связаться с ним при необходимости.

Но не стоит перегибать палку в противоположном направлении. Надо понимать, что коллектор также может записывать и, точно так же как любой человек, имеет право обратиться в полицию, если угрозы прозвучат в его адрес. Вот почему, чтобы самому не пришлось объясняться с правоохранителями, хамить и угрожать представителям долгового агентства не следует.

Нужно ли записывать разговор

В последнее время всё больше людей сталкивается с произволом коллекторских агентств. Самое неприятное то, что всё больше людей узнают, как правильно общаться с коллекторами, даже не будучи ничего должны. Чтобы больше не звонили, важно знать, как лучше говорить. Первое правило для всех – важно сразу очертить границы допустимого и не позволять переходить на грубость и угрозы.

В свою очередь, возврат просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги смогут осуществлять только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные кооперативы или иные специализированные потребительские кооперативы, ресурсоснабжающие организации, региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами, которым в соответствии с Жилищным кодексом вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги.

Также предусматривается новое полномочие ФССП России в части ограничения лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц, в применении отдельных способов взаимодействия с должниками. Данное полномочие планируется применять с учетом предложений бизнес-сообщества, осуществляющего деятельность в области возврата просроченной задолженности физлиц. В числе нововведений – и запрет требовать от третьего лица возврата просроченной задолженности, за исключением случаев, когда третье лицо является солидарным или субсидиарным должником.

Требования к профессиональным коллекторским организациям

общих требований к осуществлению действий по возврату задолженности, предписывающих кредитору или иному лицу, действующему от его имени и в его интересах, при возврате просроченной задолженности действовать добросовестно и разумно;
перечня запрещенных действий (включая применение к должнику физической силы, уничтожение или повреждение имущества, применение опасных для жизни и здоровья людей методов, оказание психологического давления, введение в заблуждение и т.п.);
запрета на передачу третьим лицам сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника;
ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником (незначительные корректировки предполагается внести только в список способов непосредственного взаимодействия с должниками, дополнив его указанием на возможность использования автоматизированного интеллектуального агента «робота-коллектора»);
условий осуществления отдельных способов взаимодействия с должником (например, в части запрета на использование скрытых номеров);
возможности определения заключенным между должником и кредитором соглашением частоты взаимодействия с должником по инициативе кредитора;
особенностей ограничения или прекращения взаимодействия с должником;
невозможности привлечения организациями, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц, к взаимодействию с должником отдельных лиц (имеющих неснятую или непогашенную судимость за отдельные преступления, или лиц, находящихся за пределами территории России или с использованием международной телефонной связи) и т.д.

Вместо запрета коллекторской деятельность нужно уточнять законодательство, полагает Вячеслав Максименко. В скором времени Госдума может рассмотреть законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» взамен закона о взыскании долгов физлиц. Предполагается обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности спустя 30 дней (сейчас с первого дня), а также внесение в реестр ФССП не только коллекторов, но и банки. В соответствии с дорожной картой регуляторной гильотины, закон должен быть внесен в Госдуму в марте 2021 года. Текущая же законодательная инициатива может не получить поддержки среди депутатов, так как изначально не прошла внутрипартийный комитет.

И все же согласиться с позицией НАПКА нельзя, возражает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова. Ведь ни для кого не секрет, что коллекторские агентства зачастую действуют недобросовестно, нарушают права должников, и по большинству этих нарушений пострадавшие даже не обращаются с жалобами. А осознание того, что при попадании в тяжелую жизненную ситуацию никто не будет звонить с завуалированными угрозами, все же несколько успокаивает. Сами кредиторы действуют все же аккуратней, боясь за свою лицензию, репутацию или применения к ним штрафных санкций по жалобам должников.

Не «выбивать», а помогать

Одним из вариантов решения проблемы возврата долгов является выдача кредитов лицам, чьи доходы позволяют вернуть долг, то есть необходимо приложить усилия для проверки платежеспособности клиента, полагает юрист. По большей части, в микрофинансовых организациях ни о какой проверке платежеспособности не идет и речи. В результате получается ситуация с предоставлением кредита лицу, которое не способно вернуть долг, который еще и растет с геометрической прогрессией.

В законопроекте появилась отдельная статья, которая прописывает обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности. Таким образом, если гражданин взял срочные займы в МФО или кредиты наличными в банке, а затем не смог вовремя исполнить свои долговые обязательства, то кредитор перед тем, как идти в суд должен сначала выполнить следующие действия:

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?

он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

Испортить кредитную историю

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.