С 1 января 2021 года негосударственные пенсионные фонды обязаны информировать граждан о возможной потере инвестиционного дохода
Президент РФ Владимир Путин подписал закон о переходе граждан из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой или из ВЭБа в НПФ. Документ размещен на официальном сайте правовой информации в понедельник, закон подписан 29 июля.
В настоящее время действует законодательство, согласно которому, если переход гражданина из фонда в фонд осуществляется чаще, чем один раз в пять лет, то гражданин теряет инвестиционный доход с момента предыдущего перехода. НПФы при заключении договоров зачастую не информируют граждан о возможных потерях. Большинство россиян — 99% — меняют страховщика по обязательному пенсионному страхованию досрочно, то есть теряют инвестиционный доход.
Сроки и частота смены Негосударственного пенсионного фонда
При досрочном переводе человек, обладающий страховкой, может как и раньше переводить накопления ежегодно. Но приобретенный доход за счет инвестиций сгорает. Это означает, что баланс накоплений не только не растет, но может даже уменьшиться. Поэтому для повышения капитала стоит прибегать к срочному заявлению.
Как стало известно выше, заявление можно подавать 1 раз в 5 лет или же ежегодно. Но при частой подаче инвестиционный капитал не растет, а значит лучше подавать заявления в срочной форме.
Практические советы, как получить свою накопительную часть пенсии из негосударственного пенсионного фонда
Рекомендациями на практике служат только грамотный подход к выбору управляющей компании, а также наличие у неё экономических стимулов для перевода средств (высокий % доходности и ликвидности).
В 2021 г. была произведена отсрочка накопительной части. Люди, накопившие определённые суммы на счетах, смогли воспользоваться возможностью заработать на старость. На протяжении следующих годов все социальные взносы перечислялись строго в ПФР под 0 % годовых. Возвращение к прежней системы инвестирования будет периодически повторяться. Т.к. общая сумма пенсии зависит в основном от наработанного стажа, такая доходная схема поможет облегчить бремя будущих пенсионеров.
Статья 295 НК РФ
1. Доходы негосударственных пенсионных фондов определяются раздельно по доходам, полученным от размещения пенсионных резервов, доходам, полученным от инвестирования пенсионных накоплений, и по доходам, полученным от уставной деятельности указанных фондов.
б) в них речь идет о доходах, получаемых от осуществления уставной деятельности НПФ, а также по договорам, которые должны содержать следующие условия: порядок уплаты пенсионных взносов, вид пенсионной схемы, пенсионные основания, положения о порядке выплаты негосударственных пенсий, положение об ответственности сторон за неисполнение своих обязанностей, сроки действия и прекращения договора, порядок и условия изменения и расторжения договора, порядок урегулирования споров, реквизиты сторон, иные положения, включенные в договор по усмотрению сторон, если они не противоречат законодательству Российской Федерации. Если хотя бы одно из упомянутых условий не содержится в пенсионном договоре, то он не считается заключенным (ибо это так называемые существенные условия договора, ст. 432 ГК), но доходы, полученные по таким договорам, в любом случае учитываются при определении налоговой базы;
Как часто можно менять негосударственный пенсионный фонд
- Образец заполнения бланка заявления о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд (с заполнением строк, указанных в инструкции как не обязательные для заполнения)
- Образец заполнения бланка заявления о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд (без заполнения строк, указанных в инструкции как не обязательные для заполнения)
- Инструкция по заполнению бланков заявлений о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд и о переходе из негосударственного пенсионного фонда в ПФР
- Бланк заявления о переходе из ПФР в НПФ
- Образец заполнения бланка заявления о переходе из негосударственного пенсионного фонда (с заполнением строк, указанных в инструкции как не обязательные для заполнения)
- Образец заполнения бланка заявления о переходе из НПФ (без заполнения строк, указанных в инструкции как не обязательные для заполнения)
2021-01-29 20.03.2021 20.03.2021 20.03.2021 20.03.2021 20.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 19.03.2021 Вы должны быть для комментирования Рубрики Выберите рубрику Авто (501) Алкоголь (816) Атрибуты (21) Банки (610) Ванная (166) Ваш юрист (2 382) Все про геморрой (121) Гипотония (280) Гостиная (128) Двери (250) Декор (54) Деревья на подоконнике (168) Детская комната (104) Дизайн (436) Для вас (2) Здоровье (2 217) Здоровье ребенка (129) Интерьер (494) Исскуство для души (391) Как помочь (10) Красота (3 264) Кухня (284) Льготы и выплаты (1 527) Льготы молодым семьям (58) Магия (1 480) Месячные (113) Мои финансы (97) Мой дом (693) Мой компьютер (350) Мой ребенок (735) Моя дача (1 225) Новый 2021 год (452) Обои (13) Пол (5) Пособия молодой семье 2021 (162) Потолок (12) Почки (290) Прихожая (53) Простатит (175) Псориаз (32) Растения (48) Ремонт (598) Ремонт своими руками (2 554) Своими руками (10) Спальня (149) Стены (42) Суставы (387) Третья мировая война (793) Укладка пола (71) Усадьба (1 158) 22.
Как перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой
- Для случаев досрочного перехода (доход от инвестиций будет утрачен) – до 31 декабря того года, когда был подан документ.
- При обычной ситуации – до 31 декабря года, наступившего не ранее 4-летнего периода после подписания договора с прежним НПФ.
- Обычный. Его можно проводить не чаще, чем 1 раз за 5 лет. При этом вместе с пенсионными накоплениями на счет нового фонда переводится и инвестиционный доход. Если текущий НПФ работал неэффективно и результат инвестирования оказался нулевым или отрицательным, то клиенту полагается сумма гарантированного исполнения обязательств (ее конкретный размер оговаривается в договоре, традиционно он составляет величину от 3%).
- Досрочный переход. Он может производиться на следующий год после подачи заявления. Наряду с видимой выгодой по сравнению с предыдущим вариантом, существенным минусом этого способа является то, что гражданину не удается сохранить инвестиционный доход. На счет нового фонда переводится только номинально накопленная пенсия. Поэтому для продуктивного инвестирования пенсионных отчислений, следует менять НПФ не чаще, чем раз в 5 лет.
Налогообложение доходов негосударственных пенсионных фондов
Доходы первой группы облагаются налогом на прибыль только в части, превышающей ставку рефинансирования, начисленную на сумму размещенных пенсионных резервов. Прочие доходы облагаются налогом в полном объеме.
И, наконец, третий спорный момент. Как мы уже сказали, Кодекс требует от НПФ определить «положительную разницу между полученным доходом от размещения пенсионных резервов и доходом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования». Причем расчетный доход нужно определять «с учетом времени фактического размещения» и «при условии размещения указанных средств по пенсионным счетам».
Негосударственный пенсионный фонд
Я 1966года рождения, работаю на РЖД. В 2021г в связи с очередной пенсионной реформой написал заявление в НПФ «Благосостояние». Ранее казалось, что предлагают, что то нужное и лишним на пенсии иметь дополнительную сумму денег не помешает. Но потом узнал что все кто до 1966года рождения могли бы и не писать на перечисление средств в НПФ, так как они итак будут получать пенсию от государства. Да и многие не смотря на возраст пишут заявления о выходе из НПФ, так как если здраво рассудить, наврятли получится воспользоваться отложенной сумой. На то много причин и положение в стране и возможность прожить до возраста дожития…
В настоящее время действует государственная программа поддержки финансирования пенсионных накоплений граждан (далее — Программа), которая позволяет каждому желающему повысить уровень своего пенсионного обеспечения. Принципы софинансирования государством пенсионных накоплений и порядок реализации Программы изложены в Федеральном Законе от 30.04.2021 N 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» (далее — Закон N 56-ФЗ). Рассмотрим основные положения: 1. Программа носит добровольный характер и рассчитана на людей любого возраста. Это означает, что пополнять пенсионные счета могут работающие и неработающие граждане, пенсионеры и даже родители в интересах своих детей. Программа открыта для участия в период с 1 октября 2021 г. по 1 октября 2021 г. и рассчитана на 10 лет (ч.2 ст.12 Закона N 56-ФЗ), то есть застрахованное лицо в отведенный пятилетний срок может вступить в Программу, а затем в течение десяти лет принимать в ней участие. 2. Суть Программы заключается в том, что государство совместно с гражданином финансирует накопительную часть трудовой пенсии. На каждый рубль, перечисленный застрахованным лицом, государство добавляет рубль за счет федерального бюджета. При этом существует ограничение на минимальную и максимальную сумму. Государство не участвует в софинансировании, если размер внесенных лицом взносов составит меньше 2 тыс. руб. в год (ч.3 ст.12 Закона N 56-ФЗ). Размер государственного взноса на софинансирование определяется исходя из суммы дополнительных страховых взносов, уплаченной застрахованным лицом за истекший календарный год, но не может составлять более 12 000 руб. в год ( ч.1 ст.13 Закона N 56-ФЗ).
Экономическая правда
Значит, есть разрыв в интересах учредителей, не допускающий их к прибыли фонда. И потому суть самой деятельности фонда не определяет статус неприбыльности. Ключевым критерием всё же служит фактор отстранённости участников от максимизации прибыли и… открытая инвестиционная позиция.
А вот в инвестиционной (рисковой) позиции прибыль не гарантирована. В теории у нас всегда возможность получить прибыль или убыток – это соотношение 50/50. Потому, во всем цивилизованном мире налог на инвестиции определяется после закрытия позиции.
Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд
Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.
По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.
Как часто можно менять Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Если страховая компания, у которой хранятся накопления гражданина, будет иметь отрицательных доход от инвестиций, то лицо при срочном переводе по системе гарантий пополнит свои средства до той суммы, которую оно имело на 31 декабря предыдущего пятилетнего периода. При досрочном переводе лицо не имеет права на такую гарантию, поскольку оно может утратить свои инвестиционные доходы.
От накопительной части возможно отказаться в пользу страховой. Но возможен и третий вариант: совершать отчисления в Негосударственный пенсионный Фонд (НПФ). При таком варианте человек не имеет права тратить накопления, но на них начисляется определенный процент.
Финансовый блог
8. Отдельное хранение, учет и применение фондов фонда. НПФ ведет собственные действия подобным образом, что различные функции выполняют различные материальные институты, и это уменьшает опасности мошенничества. К примеру, средства фонда хранятся на счетах в банке, инвестиционную деятельность ведет компания по управлению активами, а учет и распределение прибыли между инвесторами и проплаты инвесторам выполняет распорядитель фонда. При этом любая из этих структур подотчетна государству и его контролирующим органам.
9. Пенсионные собирания передаются по наследству. Пенсионные собирания инвесторов НПФ переходят по наследству, что считается признанным преимуществом негосударственных ПФ перед государственным. Так что, в случае непредвиденной смерти участника фонда, его пенсионные накопления не присвоит себе государство или сам фонд, а получат наследники.
Негосударственный пенсионный фонд как часто обязан давать доход
Могу ли я перейти из одного НПФ в другой?
Да, можете. Для этого Вам нужно заключить Договор об обязательном пенсионном страховании с тем негосударственным пенсионным фондом, куда Вы хотите перейти и заполнить Заявление о переходе. Договор обязательного пенсионного страхования Вы должны заключить в новом НПФ, а заявление можно подать в любом территориальном отделении Пенсионного фонда России.
Я заключил с Национальным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании в 2021 году, обозначив в нем своим правопреемником жену. В этом году у меня родился ребенок, которого я бы также хотел указать в качестве наследника. Возможно ли это сделать?
Вы вправе в любой момент подать в фонд заявление с указанием правопреемников и долей, в которых следует распределить между ними средства пенсионных накоплений – в том случае, если они не были указаны при заключении договора или, как в Вашем случае, при необходимости изменений условий договора или предыдущего заявления.
Обязательно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд
На 2021 год и 2021 год, Правительство РФ приняло решение «заморозить» отчисляемые новые взносы, в пользу страховой части пенсии, «в баллы». Нет, договор об обязательном пенсионном страховании бессрочный и прекращается только в случае перевода Вами пенсионных накоплений в другой фонд. Информацию о состоянии своего счета, можно узнать при обращении в НПФ, либо на сайте Нет, пенсионные накопления, в соответствии с законом, могут быть выплачены только по двум основаниям: в виде пенсии, либо в виде наследуемой суммы правопреемникам, в случае смерти владельца пенсионного счета до выхода на пенсию. При переходе в Управляющую Компанию, обслуживанием Вашего персонального счета продолжает заниматься ПФР.
Одна из самых распространенных жалоб, поступающих в ЦБ от граждан, это несанкционированный перевод пенсионных накоплений в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Ничего плохого в сотрудничестве с этими фондами нет, но решение о переходе должен принять собственник средств. По словам директора Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилла Пронина, люди также жалуются на удержание средств у текущего страховщика и на потерю инвестиционного дохода при смене НПФ. Эксперт рассчитывает, что новая схема переходов из одного пенсионного фонда в другой, которая начнет действовать в России с начала 2021 года, решит эти проблемы.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд
Но что касается инвестиционного дохода, его сохранность никто не гарантирует. Если фонд обанкротится, вы можете потерять доход за все время накопления, в том числе те деньги, которые заработали вам предыдущие НПФ.
- Наличие лицензии, которая дает гарантии, что деньги под контролем.
- Присутствие в реестре Агентства по страхованию вкладов. Это даст вам гарантию, что в случае отзыва лицензии у фонда деньги не испарятся, а будут перенаправлены в Пенсионный фонд России. На данный момент в реестре числятся 32 НПФ.
- Долгий срок работы и репутация учредителей. Чем старше НПФ, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это однозначно говорит в его пользу.
- Доходность, которая влияет на сумму выплат при назначении пенсии. На сайте ЦБ РФ можно изучит всю актуальную информацию о работе НПФ по годам.
- Наличие личного кабинета и телефона горячей линии обеспечат удобство получения информации в любое время.
Обязательно переходить в негосударственный пенсионный фонд
Вопросы о беспокойном будущем волнуют каждого человека. В наше время государство довольно часто вводит реформы и новые нормативно-правовые акты. Поэтому всегда нужно быть в курсе всех изменений, ведь они напрямую влияют на нашу жизнь. Когда в силу вступила пенсионная реформа и закон, который регулирует вопросы о накопительной пенсии, люди, имеющие страховой полис, получили возможность сделать выбор, как они хотят формировать для себя пенсию. Все это нужно решить в предоставленные согласно закону сроки. Перед тем, как вы решитесь сделать выбор, необходимо ознакомиться с тем, как перевести накопления из Пенсионного фонда России в Негосударственный пенсионный фонд, и как перейти из НПФ в ПФР обратно. Государство дает каждому застрахованному лицу право выбора — негосударственный или государственных фонд.
В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.
