Как погасить кредит материнским капиталом в 2021

Содержание

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как погасить кредит материнским капиталом в 2021. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Статья 11.1 №256-ФЗ предписывает, что материнский капитал допускается расходовать на покупку товаров или оплату услуг, необходимых ребенку-инвалиду для реабилитации и адаптации в обществе. Если у родителей оформлен кредит на приобретение необходимой продукции, можно рассчитываться данным пособием.

На строительство

  1. Паспорт заявителя.
  2. Сертификат, удостоверяющий право на субсидию.
  3. Заявление с просьбой перевести государственные средства на счет кредитного учреждения.
  4. Реквизиты банка, с которым заключен договор.
  5. Банковскую справку, указывающую, сколько осталось заплатить.
  6. Соглашение о покупке недвижимого объекта.
  7. Письменное заявление, которым заявитель обязуется оформить жилое помещение на всех членов семьи после погашения задолженности. Документ в обязательном порядке заверяется нотариусом.

Требования, предъявляемые законом к кредитам

Приобрести жилое помещение можно не только путем оформления ипотеки, но и посредством получения обычного потребительского кредита. Только в этом случае средства предоставляются не на любые цели, а именно на покупку жилья. При этом вносить залог совершенно необязательно в отличие от ипотеки.

Материнский капитал – это специальный сертификат, который получают родители в Пенсионном фонде после рождения ребенка или усыновления. Средства материнского капитала в 2021 году согласно ФЗ № 256 (29.12.06) можно использовать на строго оговоренные цели. Одной из них является улучшение условий проживания для семьи с ребенком. Тратить средства позволяется только когда ребенку исполнится больше 3 лет, но погашение задолженности или оформление ипотеки – это исключения из правила. Все же перед заключением договора необходимо убедиться, что речь идет действительно об ипотеке и это не потребительский кредит. В попытке отследить целевое использование денег государство пристально контролирует способы применения сертификата.

Варианты использования маткапитала в Сбербанке

Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.

Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы

Чтобы получить ипотеку, нужны документы:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
  • Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
  • Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
  • Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).

Банковские организации активно привлекают на погашение таких кредитных договоров госсубсидию, причем разрабатывая для заемщиков довольно выгодные предложения. Использовать субсидию разрешается, не дожидаясь достижения малышом трёхлетнего возраста. Из основных условий банков-кредиторов становится наличие прописки у займополучателя в том регионе, где присутствует банк-кредитор. Кредитование возможно по следующим направлениям:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • договор с банком о кредитовании;
  • банковские выписки;
  • заявление на оплату сертификатом имеющегося займа;
  • свидетельство прав собственности.
Рекомендуем прочесть:  Квартиры от банков продажа в москве

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

При оформлении кредитования такого рода хозяин госсертификата может применить его, но при условии, что целевое предназначение кредита будет касаться улучшения жилусловий. Например, строительство дополнительных домовых построек (мансарды, этажи, чердаки) к имеющемуся дому. Но, если целью кредитования является проведение обычного ремонта, ПФ откажет в выдаче субсидии.

Необходимо обращаться только в крупные российские банки, например, ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы. Различные микрофинансовые организации с 2021 года не имеют право предоставлять займы под залог материнского капитала.

Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

  • ребенок, на которого оформлен сертификат, родился не раньше 2021 года;
  • получать пособие можно до исполнения ребенку 3 лет;
  • семья должна иметь среднедушевой доход не более 2 прожиточных минимумов для трудоспособного населения (берется значение региона проживания).

С 2021 года появилась новая форма использования маткапитала – получение ежемесячной выплаты. Доступна она далеко не всем гражданам. Вплоть до 2021 года выплата производилась до исполнения ребенку 1,5 лет, а с 2021 года срок увеличили до 3-х. Существуют следующие ограничения:

Особенности погашения

  1. улучшение жилищных условий;
  2. оплата обучения детей;
  3. увеличение накопительной пенсии для матери;
  4. покупка предметов для адаптации и реабилитации детей-инвалидов;
  5. получение ежемесячных выплат (но при выполнении дополнительных условий и лишь до того, как ребенку исполнится 3 года).

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей, которые родили или усыновили второго ребенка с 2021 по 2021 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но деньги все равно выплатят только раз. Размер маткапитала — 453 026 рублей, до 2021 года индексировать его не собираются.

Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка может выплачиваться семье до достижения ребенком возраста трех лет. В ранее действующей редакции закона выплата могла быть установлена до полутора лет. Ежемесячная выплата из средств МСК назначается в следующем порядке: первоначально – на срок до достижения ребенком возраста одного года. По истечении этого срока гражданин вправе подать новое заявление о назначении указанной выплаты, сначала на срок до достижения ребенком возраста двух лет, а затем на срок до достижения им возраста трех лет, представив документы, необходимые для ее назначения, в том числе: подтверждающие рождение (усыновление) детей; сведения о доходах членов семьи за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления; согласие совершеннолетних членов семьи на обработку персональных данных.

С 1 января 2021 года вступили в силу изменения в законодательство РФ, в соответствии с которыми право на получение ежемесячной выплаты из средств МСК имеют семьи, в которых второй ребенок родился (усыновлен) после 1 января 2021 года и в которых ежемесячный доход на каждого члена семьи (несовершеннолетние дети и их родители) за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения, не превышает 2-кратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе проживания за II квартал предшествующего года – 24 918 рублей (для жителей Калининградской области). Ранее требования к доходу были не более 1,5-кратной величины прожиточного минимума.

20 марта 2021 14:01

Федеральным законом от 1 марта 2021 года № 35-ФЗ внесены изменения в законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала. Положения Федерального закона направлены на стимулирование рождения в семье первого, второго ребенка и последующих детей, упрощение процедуры получения гражданами материнского (семейного) капитала (МСК), сокращение сроков оформления материнского (семейного) капитала и распоряжения его средствами. Кроме того, увеличен размер материнского (семейного) капитала, закреплены новые возможности использования средств МСК, продлен срок действия программы материнского (семейного) капитала.

Рекомендуем прочесть:  Нужно ли пенсионеру инвалиду платить налог с продажи дома если не прошло трех лет

Многие российские семьи, имеющие 2 и более детей, уже воспользовались правом на получение материнского капитала. Некоторые из них имеют непогашенные займы перед банками. Вследствие чего и возникает вопрос, возможно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом и какие ограничения относительно таких действий существуют.

Доступные варианты расходования

Многие граждане, слыша о необходимости указания целей в виде покупки жилья, сразу думают об ипотеке. В России это понятие воспринимается не совсем так, какое оно есть в действительности. В классическом понимании ипотека – это кредит, выдаваемый под залог недвижимости. При этом сами деньги необязательно должны идти на покупку жилья. Бывает и так, что потребительские кредиты выдаются конкретно на улучшение жилищных условий. Поэтому и тот, и другой при определенных условиях можно погасить маткапиталом.

Ипотека и потребительский кредит

Ипотека сегодня является самым выгодным займом, поэтому предпочтительнее оформлять его. Кому-то покупка квартиры по потребительскому кредиту может показаться более удобной, ведь в качестве залога такая недвижимость не предоставляется. Обеспечение может отсутствовать совсем или выступать в виде другой недвижимости, автомобиля, банковской гарантии.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом – частный случай, который возможен только при рассмотрении требования в суде, при этом истец должен обеспечить достаточные и веские доказательства в поддержку своей позиции, иначе его действия могут быть расценены как противоправные и повлечь наложение мер ответственности.

Материнский капитал: понятие, особенности

  • Приобретение земельного участка;
  • Погашение задолженности перед ресурсоснабжающими или управляющими компаниями;
  • На приобретение расходного материала, не связанного со строительством;
  • На реконструкцию или ремонт дома, если такое мероприятие не влечет улучшение условий проживания семьи;
  • На оплату потребительских кредитов (в том числе и погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита, если речь не идет об ипотеке).

На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата

Несмотря на указание о невозможности использования средств материнского сертификата на погашение потребительского кредита, существуют оговорки.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком. Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же — от 15%, а срок может также достигать 30 лет. Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Банки по закону должны принимать семейный сертификат в качестве оплаты части ипотеки. Тем не менее на практике возможны отказы – кредитные компании действуют избирательно, принимая решение в каждом конкретном случае о выдаче ссуды, либо об отказе.

Основные условия

В случае, когда стоимость жилья небольшая, и маткапитал используется для полного погашения основного долга по полученной ссуде, семье остается выплатить начисленные проценты. В этом случае ипотека закрывается досрочно, и семья быстро получает квартиру в свою полноценную собственность. Но этот идеальный расклад на практике редко реализуется – размер материнского капитала зачастую недостаточен для полного погашения ипотечного займа.

  • приобретение отраженных в перечне допустимых изделий (Распоряжение №831-р, которое было издано 30 апреля 2021 года);
  • совершение покупки исключительно на территории Российской Федерации;
  • получение иного товара, отличного от предоставленного государством на бесплатной основе;
  • вынесение решения о выделении средств Пенсионным Фондом РФ;
  • подписание акта о товаре органами социальной поддержки или услуге после покупки.

Потратить средства можно только после исполнения ребенку возраста трех лет. Исключением являются случаи направления сертификата в рамках кредита на улучшение жилищных условий. Его можно потратить сразу же после получения.

Рекомендуем прочесть:  Какой минимальный размер алиментов на двоих детей в московской области

Можно ли погасить кредит за счет МК

  • оформление проводится для различных целей;
  • справку о доходах не нужно предоставлять;
  • поручители в ходе сделки не требуются;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • банк взимает минимальную комиссию;
  • жилая площадь не закладывается в качестве залога.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Однако из-за того, что данная процедура была установлена недавно, не все банки успели заключить соглашение об информационном взаимодействии с ПФР. Поэтому распорядиться маткапиталом на ипотеку можно в старом порядке.

Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом

  • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
  • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Важный момент касается того, разрешается ли направить материнский капитал на погашение кредита на машину. По федеральному законодательству, нет, ведь в сентябре 2021 года кабинет Министров отклонил законопроект, по которому россияне получили бы возможность оплачивать госсредствами кредитный автомобиль. Причина, считают в правительстве, очевидна – транспортное средство оформляется на одного из родителей и покупка «не учитывает интересы ребенка».

  • целевой – на покупку, строительство, ремонт, реконструкцию недвижимости;
  • возможно наличие залога (старой квартиры или дома);
  • в договоре обязательно прописывается точная цель;
  • подобранная недвижимость не должна быть коммерческой, аварийной или без коммуникаций;
  • строящийся дом имеет большую площадь, чем теперешнее жилье (если оно есть).

Кредит кредиту рознь!

Напомним, что в регионах действуют специальные программы, которые разрешают бюджетные деньги потратить на автокредит. Хотя «губернаторский» маткапитал в среднем составляет 100-150 тысяч, но возможностей для трат он дает больше.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Даже не имея дополнительных средств на руках можно приобрести жильё, используя семейные деньги в качестве первоначального взноса. Если же приобретать квартиры в жилом районе «Гармония», можно обойтись без заёмных средств, но это неточно.

Выводы:

Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?
Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.

  1. Улучшение условий проживания семьи:
  • Приобретение уже готового жилья;
  • Самостоятельное строительство жилплощади;
  • Ремонт и реконструкция имеющейся недвижимости;
  • Внесение капитала в счет исполнения ипотечного обязательства (как первоначальный взнос, так и погашение основной суммы долга);
  1. Направление средств на формирование пенсии матери детей (путем перевода суммы в накопительную часть);
  2. Оплата образования любого из детей семьи;
  3. Направление средств на реабилитацию ребенка-инвалида:
  • Компенсация затрат на лечение;
  • Приобретение необходимого инвентаря и предметов (инвалидной коляски, специальной кровати-кушетки);
  • Оплата реабилитационных услуг и занятий.

Материнский капитал: понятие, особенности

Только в случае вынесения судом положительного решения потребительский кредит может быть погашен средствами маткапитала, однако такие варианты слишком редки и сопровождаются большими сложностями при формировании доказательственной базы.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Несмотря на указание о невозможности использования средств материнского сертификата на погашение потребительского кредита, существуют оговорки.

Мария Викторовна
Отвечаем только на юридические вопросы. Задавайте или через формы или в комментариях. Совокупный опыт более 35 лет.
Оцените автора
ЗаконПравит — Консультируем по юридическим вопросам