Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2021 году
«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2021 г. N 29-1-2/5603).
Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).
Блокировка счета банком по 115-ФЗ
Доброго времени суток! Моей компании отказали в обслуживании банк уже вторично ссылаясь на фз115 последний сбер банк сначала отключил мне Сбербанк онлайн и переключил на ручной режим работы и спустя 2 месяца отказал вовсе! Что мне в таком случае можно сделать ?
Добрый день, Николай, скорее всего вас занесли черный в список 550 п. Прежде чем уходить из банка выясните причины этого. Напишите жалобу в банк и попросите предоставить их перечень решений об отказах в проведении операций, а также пряснить причины отказов. С марта 2021 информацию о причинах они обязаны раскрывать. Далее смотрите по обстановке. Если есть решения- обжалуйте их через механизм межведомственной комиссии. Если решений нет, то значит банк выгончет вас на основании того, что просто вы ему не нравитесь и он не хочет разбираться в тонкостях вашей деятельности. Тогда только жалоба в сам банк и в ЦБ.
Обязательно прочитайте эту мою статью, там написаны многие нюансы.
http://smartbusinessmy.ru/kak-razblokirovat-schet-po-115-fz/
Пять новых правил снятия наличных с банковской карты
Со второй половины 2021 года международные платежные системы Master Card и Visa, а также Сбербанк объявили о новой программе снятия наличных денег с карты в магазине – при условии наличия соответствующего оборудования, установленного банком.
С 18 сентября 2021 года для реализации операции по снятию денежных средств с такой карты нужно будет пройти идентификацию. А именно сообщить свои паспортные данные, ИНН и СНИЛС. При этом в день разрешено снять не более 5000 руб., а ежемесячно действует ограничение в размере 40 000 руб.
Открыть счет в банке
- Выплата дивидендов (закон №14-ФЗ от 08.02.2021 г. «Об Обществах с ограниченной ответственностью») – предполагает выплату прибыли учредителям компании. Снимать прибыль разрешается не чаща 1 раза в квартал с предварительной уплатой 9% налога от обналичиваемой суммы и подготовкой соответствующих распорядительных и бухгалтерских документов.
- Заработная плата сотрудникам (статья 136 ТК РФ) – позволяет выводить со счета неограниченную сумму средств при наличии соответствующей документации и уплаты 13% от снимаемых денег. Такой вариант не имеет ограничения по времени, однако требует безошибочной подготовки зарплатной ведомости.
- Хозяйственные нужды – еще один, предусмотренный законом вариант, позволяющий осуществлять снятие наличных с расчетного счета ООО. В этом случае при проведении операции банк может удержать с вас комиссию от 0,1 до 0,5% от суммы. Кроме того, вывоз на хоз.нужды имеет лимит в 100000 рублей.
- Командировочные и представительские расходы – случай, снятие денежных средств при котором осуществляется с подготовкой строгой отчетности и возвратом остатка средств в кассу компании.
- Беспроцентный займ – его может получить учредитель компании. Основание снятие денег будет служить кредитный договор, деньги по которому в дальнейшем придется возвратить в указанный срок.
В отличие от индивидуального предпринимателя, имеющего возможность распоряжаться прибытью от бизнеса на свое усмотрение, учредители ООО имеют некоторые сложности по снятию наличных расчетного счета. Согласно действующему законодательству, все поступления на счет ООО являются собственностью Общества и могут использоваться только с обязательным документальным подтверждением расхода. Инструментами для этого могут служить:
Имеет ли банк право вводить лимит на снятие наличных
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
Банк по распоряжению клиента выдаёт или перечисляет со счёта денежные средства клиента не позже дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счёта (ч. 2 ст. 849 ГК РФ). То есть если договором с клиентом не предусмотрены особые условия выдачи денежных средств, то банк обязан выдать их по первому требованию клиента вне зависимости от затребованной им суммы.
Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита
В данной ситуации порядок действий таков: изначально необходимо направить обращение в банк, в котором будет создана просьба по предоставлению письменного ответа. Документ должен содержать в себе причинные факторы, на основании которых происходит списание денежных средств. И если это происходит именно силами банка, не останется ничего иного, как просить работодателя о переводе вашей заработной платы на карту другой финансовой организации. Еще один вариант – просить о получении заработной платы в наличной форме.
Как выяснилось, финансовые структуры не вправе просто так брать и списывать финансы со счета клиента, даже если он попал в «черный список» и находится к категории должников. У банков есть лишь ограниченный перечень полномочий, и вот список действий, которые стоит ожидать клиенту:
Лимит снятия наличных в Альфа-банке
Лимит снятия наличных за месяц в Альфа-Банке – это максимальная сумма, которую вы можете вывести с собственного счета. Также существует суточный лимит, который тоже устанавливается типом вашего тарифного плана, либо самим финансовым учреждением. Стоит отметить, что получение наличных финансов может потребовать дополнительной комиссии.
Если вы хотите стать обладателем Visa или MasterCard Gold (золотая карта), то это возможно лишь при подключении пакетов услуг Максимум+ или Комфорт. А месячный и суточный лимит снятия наличных как раз и будет соответствовать выбранному пакету (см. выше).
Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег
Помимо документов, указанных таблице, Банк может запросить следующую информацию:
— Складские остатки товара
— Отзывы контрагентов
— Письмо с описанием рынка и отраслевой позиции компании
— Выписки (или оборотки) по сч. 51, 60, 62 и т.д.
Операция с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, не должна превышает 600 000 рублей (либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее) ИЛИ по данной операции должны быть предоставлены в Банк все подтверждающие документы, в т.ч. такие операции как:
Казахстан может ограничить снятие наличных с банковских счетов
«Введение данных ограничений не позволит выводить денежные средства в теневой оборот, а также будет способствовать увеличению налоговых поступлений, снижению уровня коррупции, поскольку будет подорвана основа для дачи взяток и хищений бюджетных средств», — говорится в пресс-релизе, распространенном в среду в ходе заседания, посвященного борьбе с теневой экономикой.
Один МРП в Казахстане составляет в настоящее время 1 тыс. 982 тенге. Текущий курс равен 185,8 тенге/$1. Таким образом, предлагается ограничить снятие средств со счетов суммой в $32 тыс. для физлиц и $107 тыс. для юрлиц.
Вопрос Каким образом предпринимателю законно снять наличные деньги со своего расчетного счета
Способом, который является на данный момент самым востребованным у предпринимателей, является перечисление средств с расчетного счета на счет физического лица, с последующим снятием денег через банкомат. Для этого предпринимателю необходимо оформить карту на физическое лицо. Карту можно оформить в любом кредитном учреждении, но для того, чтобы осуществлять операции без комиссий и быстро, лучше получить карту того банка, где открыт расчетный счет.
Предприниматели, несмотря на то, что не обладают статусом юридического лица, осуществляют свою деятельность в рамках, определенных законодательством. Они открывают расчетные счета, производят безналичные расчеты, пользуются современными способами платежей.
Как правильно снять деньги с расчетного счета ООО
Однако в отличие от денег на банковском счете ИП, которые являются собственностью предпринимателя (т. е. он может их свободно получать), обналичивание средств ООО совершается только с учетом потребностей фирмы. Дело в том, что любое юридическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 48 ГК РФ, имеет обособленное имущество, которым не имеет права распоряжаться его учредитель или руководитель.
- выплата «учредительских» осуществляется в определенные периоды, но не чаще 1 раза в квартал;
- это касается только чистой прибыли общества.
Бухгалтерские и юридические услуги
Для тех, кто еще не понял, о чем речь, объясняем. У каждого банка есть свои ограничения на сумму, которую вы хотите снять со счета. Например, за сутки с кредитки вы сможете снять не более 150 тыс. рублей, а со стандартной карты — около 300 тыс. Некоторые банки для держателей зарплатных карт повышают этот лимит до 800 тыс. Условия лимитирования зависят от пакета самой карты (стандарт, золото или платина), кредитная это карта или доступ к основному счету.
- В случае кризиса люди предпочитают снять максимум денег, чтобы обезопасить себя от ужесточения условий кредитования. Банки же на этот период всегда урезают лимиты. Они страхуют таким образом свою наличность. Ведь если все вкладчики одновременно захотят снять все средства со счетов, банк не сможет удовлетворить и пятой части требований по причине отсутствия такой суммы живого нала.
- Некоторые банки зарабатывают с каждой транзакции снятия средств. Таким образом, чем больше раз вам придется провести снятие, чтобы получить нужную сумму, тем больше заработает банк.
- Так как ваши средства размещаются на межбанковские торги, каждый день для банкира – это лишняя возможность заработать. Потому им выгодно максимально растягивать по времени срок выдачи вам большой суммы денежных средств.
- Некоторые банки объединяются в синдикаты и предлагают клиенту сразу несколько кредитных карт со сходными, но немного различающимися условиями. Что делает клиент, когда не может получить нужную сумму с одной кредитки? Правильно, пользуется второй (с уже более жесткими условиями) кредиткой того же синдиката. Таким образом, создавая искусственный дефицит наличности в банкоматах одних организаций, банки регулируют кредитную политику.
- Когда вы сталкиваетесь с лимитом на снятие средств, пытаясь воспользоваться «чужим» банкоматом (ваша карта выпущена одним банком, а банкомат принадлежит другому), знайте, что это партнерская договоренность банкиров. Таким образом они минимизируют свои затраты на инкассацию.
Имеют ли право банки ограничивать снятие наличными по счету
Ограничение сумм по снятию со счетов физических лиц введены из-за экономического кризиса в Украине, который наносит серьёзный удар по банковскому сектору, что привело к сокращению численности как самих банков, так и отделений.
За 2021 год количество коммерческих банков сократилось на 30 и практически все банковские учреждения имеют проблемы с ликвидностью. С целью удержания ситуации от ещё более глубокого спада практически все банки страны ввели ограничения физическим лицам на снятие со счетов наличных денежных средств. Максимальные суточные лимиты на снятие через банкомат составляют от 1000 до 12021 гривен.
Почему банки ограничивают суммы снятия средств
Кроме того, еще существует лимит на разовое снятие наличных в банкомате. Обычно он колеблется от шести до десяти тысяч рублей. Это объясняется техническими возможностями самих банкоматов (количество купюр, помещающихся в кассету выдачи ограничено) и номиналом загруженных туда купюр. Разумеется, банки загружают в банкоматы именно такие купюры, которые выгодны для них на данный момент времени, чтобы таким образом косвенно влиять на разовый лимит выдачи денег.
Все банкиры декларируют, что ограничения на снятие наличных устанавливаются с целью защиты средств вкладчиков от мошенничества и воровства. Лимит же на снятие больших сумм с расчетного счета организаций объясняют борьбой с незаконным обналичиванием, так называемым «отмыванием» денег.
Снятие наличных средств с расчетного счета ип
Осуществление безналичных расчетов очень удобно и безопасно для предпринимателей, но могут случаться ситуации, когда им необходимо снять определенную сумму финансов для расчетов с контрагентами или для личных расходов.
Поэтому нарушителя правил снятия средств наличными могут подозревать в осуществлении противозаконного уклонения от налогов и легализации преступных денежных средств. Об этом необходимо помнить и всегда руководствоваться законом в действиях с наличными деньгами.
Снятие ИП крупных наличных денежных сумм с расчетного счета
В последнее время очень часто индивидуальные предприниматели стали получать письма из обслуживающего банка с требованием предоставить пояснение экономической целесообразности снятия ИП наличными крупных денежных сумм при возможности осуществления безналичных расчетов.
Однако, учитывая возможности банка при отнесении операций, использующих наличные деньги и другое имущество, к подозрительным уведомлять об этом уполномоченной орган, ИП может попасть под неприятную процедуру проверки со стороны Федеральной службы финансового мониторинга непричастности к сделкам, представляющим собой легализацию (отмывание) прибыли, полученной незаконным путем, или финансирование террористической деятельности.
