Новый закон о страховании жилья от ЧС вступил в силу
По состоянию на 2 августа, из шести документов необходимых для начала работы регионов, не были готовы еще два: «Методика определения размера ущерба» и «Методика разработки региональных программ». Предварительно в качестве «пилотных» регионов определены 14 субъектов РФ: Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.
Предполагаемая стоимость базового полиса страхования от ЧС составит порядка 300 рублей в год для владельца имущества, а выплаты страховщиков в случае ЧС составят сумму в диапазоне 300-500 тыс. рублей в случае полного разрушения жилья. Если убытки превысят установленную ценовым коридором сумму, выплаты будут осуществляться из регионального бюджета. Как ожидается, в случае принятия регионом программы платежи за страхование будут включаться в квитанции ЖКУ и жильцы смогут решить, оплачивать страховку или нет.
Новый закон о страховании жилья №320 -ФЗ
- кадастровая стоимость недвижимости меньше 500 тыс. рублей;
- степень износа более 60%;
- тип постройки здания: кирпичное, блочное, крупнопанельное, монолитное, каркасно-засыпное;
- вид жилого помещения: дом, квартира, комната или их части.
— По закону отвечать за сохранность своего имущества обязан собственник. Но на сегодняшний день добровольное страхование жилья не слишком популярно в России. Связано это с высокими тарифами и не слишком большой выплатой. Тем более, чрезвычайные ситуации обычно в перечень страховых случаев не входят. Новый закон предполагает не только страховое возмещение, но и помощь государства при повреждении или утрате жилища в результате стихийного бедствия. Граждане, не имеющие полиса, могут рассчитывать на получение нового жилья из муниципального фонда в такой ситуации, но оно может быть неравноценным. Т.е. вместо отдельной квартиры или дома, предоставят, например, комнату в общежитии.
Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций
При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.
Раньше такого выбора не было. Государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате. «Такая схема расширит возможности по выбору нового жилья, — уверен Цыганов. — Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5-2,5 млн руб. В регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат».
Зачем в квартплату включат новую графу
Действительно, в законе от 03.08.2021 №320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» нет ни слова об обязательном страховании жилья собственниками либо нанимателями — речь идет о добровольном страховании. А из контекста видно, что в первую очередь он направлен на то, чтобы переложить на страховщиков возмещение ущерба, который до сих пор, в случае уничтожения жилья в результате наводнения, лесного пожара и тому подобных ЧП компенсировался государством.
Важно подчеркнуть, что вступление 320-го ФЗ в силу вовсе не означает, что с августа «услуга» будет введена по всей России. Закон предполагает лишь разработку каждым субъектом в отдельности региональных программ, которые бы смогли обеспечить возможность добровольного страхования. В них будут прописаны размеры возмещений и размеры ежемесячных взносов собственников. Рабочие группы в регионах должны будут провести конкурсы среди страховщиков, чтобы определить, какие организации будут работать совместно с властями в этом направлении, ведь возмещать ущерб они будут вместе: от 5% до 30% должен будет взять на себя региональный бюджет.
С 1 января 2021 года начнёт действовать закон о страховании жилья от ЧС
Невысокая стоимость полиса и гарантия государства в получении компенсации в размере полной страховой суммы, конечно, является плюсом. Но серьезный минус закона – отсутствие явных стимулов оформлять полис, так как государство в любом случае готово возместить ущерб. Полис обеспечит, по сути, дополнительную гарантию — владелец жилья сможет претендовать и на получение компенсации от страховщика, и на помощь от государства (в законе указывается, что получение такой помощи не является основанием для отказа в страховой выплате или уменьшения суммы выплаты). Более-менее активный спрос на такую программу возможен, только если регионы расширят перечень рисков, включив в них такие, при которых государство сейчас не гарантирует компенсации владельцам жилья, например, на наш взгляд, с учетом социальной функции этого законопроекта, было бы целесообразно включить в состав застрахованных рисков как минимум риск пожара, причем без учета того, объявлена ли ЧС. Так, чтобы в случае серьезного повреждения или уничтожения жилья, частные лица могли бы гарантированно получить компенсацию. Можно надеяться, что программы хотя бы некоторых регионов будут дополнены таким риском.
В соответствии с законом, страхование будет осуществляться на добровольной основе, при этом за государством сохраняется ответственность за компенсацию гражданам ущерба от чрезвычайных ситуаций. Органы государственной власти субъектов РФ вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования. Сейчас подобная программа применяется в Москве. Она позволяет гражданам застраховать свое жилье, поставив отметку в платежном документе за услуги по ЖКХ.
Титульное страхование
У предложений на рынке страхования — программа титульного страхования, пока еще не так популярна, у нее есть еще недостатки, но все же это лучше, чем ничего. Чтобы разобраться в титульном страховании и выяснить подробности, мы решили узнать мнение специалистов, нас интересовало несколько вопросов, а именно:
В результате сделка была признана недействительной, квартира выбыла из-под залога, и наступил страховой случай по титульному страхованию. А если бы титул не был застрахован, банк лишился бы своих средств. Правда, здесь мог быть и сговор (сговоры бывают, чтобы получить кредитные средства, а потом вывести квартиру из-под залога), если бы это доказали, то все взыскивали бы с мошенников. Если бы, конечно, с них было, что взыскивать, ведь квартиру, когда она является единственным местом для проживания, отобрать довольно сложно, если только она, не является прямым предметом ипотечного кредита. ww.worldluxrealty.com/node/2551
Закон о страховании жилья 2021
В документе говорится, что при утрате незастрахованного жилья, пострадавший может претендовать на получение жилья только по договору социального найма, и только в том случае, если у него нет другого жилья и он признан малоимущим.
В России, если сравнивать с Западом, культура страхования развита пока не настолько серьезно. Если за границей граждане отдают себе полный отчет в том, что собственность является на 100% их ответственностью, в России люди по старинке рассчитывают на содействие государства.
Новый закон о страховании жилья от ЧС
Как уже писали, определены 14 пилотных регионов, где страховые программы могут быть запущены в первую очередь. Это Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.
Запуск новой системы страхования жилья сдерживает то, что из шести документов, которые необходимы для начала работы регионов по новому закону, два пока не готовы. Один из них — «Методика определения размера ущерба» — еще находится в правительстве. Второй документ, регламентирующий разработку региональных программ, проходит регистрацию в Минюсте.
Что изменит новый закон о страховании жилья
Оплата страховки станет гораздо удобнее, — во-первых, благодаря созданию общероссийской информационной системы по страхованию жилья, через которую можно будет оплатить полис и получить выплату при страховом случае; во-вторых — из-за включения опции добровольного страхования в квитанцию за жилищно-коммунальные услуги.
Стоимость полиса, который будет защищать жилье только от риска чрезвычайной ситуации, составит около 300 руб. в год. За небольшую доплату страхователь сможет включить в страховку бытовые риски — такие, как риск затопления квартиры соседями, риск взрыва бытового газа, механических повреждений и т. д.
Кому поможет новый закон о страховании жилья в чрезвычайных ситуациях
– Подробный порядок будет прописан в региональных программах, – уверяет Уфимцев. – Насколько я знаю, планируется создать информационную систему, где будут собраны сведения о застрахованных жилых помещениях. Время есть: закон вступит в силу летом будущего года.
В регионе установлена средняя рыночная стоимость одного кв. м – 40 тыс. руб. При наступлении страхового случая потерпевший получит страховую выплату в размере 2 млн руб. При условии, что эта сумма не превышает максимального размера возмещения, установленного в рамках региональной программы.
Всё про дом и жизнь в нём
2. При покупке первичного жилья. Недобросовестный застройщик может продать одну и ту же квартиру (или один и тот же дом) нескольким покупателям. В этом случае суд принимает решение о незаконности заключения сделки и договоры купли-продажи расторгаются.
Выход один – застраховаться. Именно договор титульного страхования защищает от недобросовестности продавца или юридических ошибок. При этом срок давности сделки роли не играет. В этом и заключена особенность титульного страхования. Страховщик принимает на себя риски признания сделки с недвижимостью недействительной по причинам, которые имели место в прошлом и могут возникнуть в будущем. В этом плане титульное страхование – уникальный продукт.
Новое в блогах
Некоторые регионы предлагают пустить по домам агентов страховых компаний, чтобы они на месте разъясняли гражданам нюансы и заключали договоры. Но в этом случае стоимость страховки увеличится, ведь агент всегда берет комиссию за свои услуги. Поэтому способы есть разные, но, на наш взгляд, пункт о страховке в квитанции за жилищно-коммунальные услуги — наиболее приемлемый вариант.
Официальное письмо с просьбой информировать, а лучше по возможности повременить со сбросом воды в приток Амура реку Сунгари направил главе провинции Хэйлунцзян Ван Вэньтао губернатор Хабаровского края Сергей Фургал. Краю надо продержаться ближайшие две недели в период прохождения амурского паводка.
Титульное страхование недвижимости что это такое
В России, Украине и странах СНГ титульное страхование не пользуется большой популярностью. Не всеми страховыми компаниями предоставляется эта услуга. Хотя в развитых странах Европы этим видом страхования активно пользуются люди.
Иногда страхование титула – обязательное требование банка при оформлении ипотеки и очень похоже на навязывание страховки к потребительскому кредиту. Ну, или добровольно-принудительное (таким подходом всегда славился Сбербанк).
Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит
Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее. Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи). Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.
Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул. Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми. Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.
Что изменит новый закон о страховании жилья
Стоимость полиса, который будет защищать жилье только от риска чрезвычайной ситуации, составит около 300 руб. в год. За небольшую доплату страхователь сможет включить в страховку бытовые риски — такие, как риск затопления квартиры соседями, риск взрыва бытового газа, механических повреждений и т. д.
Закон предусматривает единый механизм страхования, адаптированный под нужды жителей каждого региона страны. Это значит, что государство установит единые правила страхования, однако каждый субъект РФ будут определять тарифы самостоятельно, в зависимости от платежеспособности населения, а также включать в свою программу только актуальные для него риски. Например, одни территории больше подвержены наводнениям, другие — пожарам. Региону нет смысла включать риск в программу страхования, если его вероятность близка к нулю.
Рынок страхования жилья ожидает новый закон
И все же, наверное, ни одна крупная страховая компания не знает территорию так, как знают ее местные компании, принимающие все решения на местах. Отсюда и оценка собственных рисков страховщика при продаже полиса, а значит, и тарифа, может быть более точной и выгодной для потребителя услуги. Например, в компании «ХОСКА» говорят о дифференцированном подходе в зависимости от места расположения застрахованного объекта, точном определении зоны безопасности, в том числе с точки зрения затопления. Поскольку местный страховщик опирается на точную статистику региона, то и тариф у него рассчитывается с учетом всех нюансов территории, а также выше скорость согласования различных нестандартных условий. В отношении выплат при наступлении страхового случая местные страховщики также дорожат репутацией.
— Если посмотреть официальную статистику Центрального банка по частоте отказов, мы там одни из лучших, — отметили в пресс-службе компании «ХОСКА». — У нас нет сотен или тем более тысяч отказов. Но даже если и случается принимать решение об отказе, то с нами можно обсудить все нюансы ситуации, мы можем на месте принятия решения объяснить, какой логикой руководствуемся.
Образец для подражания
