Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Законные действия коллекторов в 2021 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Многих заёмщиков интересует: имеют ли право коллекторы звонить должнику. Если должник не хочет общаться с кредиторами или взыскателями, работающими на них, то он может просто не брать трубку (законом это не запрещено). Законодательством регламентированы определённые категории граждан, которым не могут звонить сотрудники коллекторской конторы не при каких обстоятельствах:
По новому закону, заёмщик вправе обжаловать любые процессы, которые кажутся ему необоснованными, а также незаконными. Если сотрудник коллекторского агентства имеет отношение к кредитной компании, то жалобу на его деятельность можно послать в отделение центрального банка. Ещё заявление можно составить и отдать сотрудникам полиции, прокуратуры.
Что необходимо помнить заёмщику?
Однако судья может обязать должника производить выплаты ежемесячно (деньги будут вычитать из зарплаты). В суд не могут обратиться организации, не прошедшие процедуру аккредитации, не заключившие договор с банковской фирмой. При обращении в судебные органы должник несёт ответственность перед финансовой организацией.
Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.
Желание приобрести вещь, которая не по средствам, становится следствием оформления ссуды без отказов, а внезапные обстоятельства в жизни способны спровоцировать долги по такому кредиту. В подобных случаях общение с взыскателями долгов неизбежно.
Полномочия
- Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
- Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
- Применение оружия.
- Вымогательство.
- Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
- Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
- Осуществление наговора, введение в заблуждение.
- Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.
Пример: Вам 12 раз на день звонят с неизвестного номера и, не представляясь, требуют вернуть деньги, апеллируя к тому, что Вы должны. Аналогичные звонки поступают Вашим родственникам. Правильно ли это? НЕТ.
Имеют ли право коллекторы… Какие права у коллекторов…? — так начинаются тысячи вопросов россиян с начала 2021 года. Пандемия коронавируса, продолжающая своё чёрное дело по миру, по мнению экспертов, достаточно скромна в сравнении с теми заболеваниями, которые бушевали ранее. Человеческие потери сравнительно не велики, но все Правительства были вынуждены, в той или иной мере, принять карантинные меры для купирования распространения инфекции. Не тот ли это случай, когда лекарство от болезни окажется хуже самой болезни, в том числе и для России?
✔ Почему коллекторы активизировались в 2021 году? Какие права у коллекторов?
Также, Вы можете избежать общения с коллекторами, раз оно Вам неприятно, просто выдав доверенность на ведение подобной категории дел, адвокату. В данном случае, коллекторы обязаны обращаться именно к нему, а не к Вам.
В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2021 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ [1] , который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.
На что имеют право коллекторы?
Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка. Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации. Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.
Имеет ли смысл доводить дело до суда?
Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.
Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.
Официальный текст
- нельзя было привлекать более 1 коллектора для работы с заемщиком;
- о передаче полномочий по взысканию кредита должник должен был быть уведомлен заранее;
- запрещалось скрывать любые сведения о коллекторе или его представителе (ФИО, должность, контактные данные);
- взаимодействие должно было осуществляться с 6.00 до 22. 00 (но не более 3 раз в день).
Что грозит кредиторам
С момента публикации нового закона все предписания, указанные в нем, должны строго исполняться. До этого момента защиту заемщика регламентировал ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Согласно его пунктам:
- В первом описаны общие положения, обозначены сферы применения а также даются разъяснения терминам, применяемым в законе;
- Во втором разделе прописаны правила осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и так далее;
- Третий содержит требования к коллекторам а также юридическим лицам, которые осуществляют работу с кредитополучателями. Помимо этого прописаны условия допуская вышеуказанным лиц к обозначенной деятельности. В представленном разделе также определяются основополагающие принципы государственного контроля за данными юридическими лицами;
- В заключительном, четвертом разделе представлено завершающее положение (процесс вступления в силу и так далее).
Основные положения ФЗ-230
Выше представлены основное содержание Федерального закона под номером 230 о коллекторах. Следует заметить, что за деятельность обозначенных юридических лиц ведется федеральный контроль со стороны работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они имеют право проводить внеплановые проверки коллекторов. Инициированием проверки может быть и письменно составленная жалоба должника.
Видео по теме:
Вышеуказанный нормативно-правовой акт был принят по причине острой необходимости регламентировать взаимоотношения между должниками, коллекторами и банковскими организациями со стороны правительства, так как нередкими были ситуации когда представители коллекторских агентств прибегали к физическому насилию и психологическому давлению.
Федеральный Закон №230-ФЗ от 03.07.16г. «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) устанавливает порядок взаимодействия коллекторов с должниками и вводит ответственность за их нарушения.
Неплательщикам нужно подождать 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности. После того, как истечет указанный срок, можно садиться за письмо с отказом от дальнейшего взаимодействия. В документе, шаблон которого несложно найти в интернете, гражданин указывает свои контактные данные, сведения из паспорта и т.д.
Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?
Также законопроект предлагает создать государственный реестр, в который будут включены компании, занимающиеся возвратом просроченной задолженности. Среди них будут профессиональные коллекторские организации, а также юрлица, которые работают над возвратом собственных кредитов и займов, например, банки или МФО.
Юридических оснований для подобных сомнительных действий у коллекторов, конечно же, нет, но при условии, что знакомые не связаны с кредитным соглашением. Чтобы осадить их, лучше при повторении таких случаев напомнить о незаконности их действий и последствиях этого.
Какие права предоставлены коллекторам в 2021 году
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
Закон о коллекторах с 1 января 2021 года — основные положения, важные моменты
В 2021 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах. С 1 января 2021 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.
Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.
Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.
Как действует закон о коллекторах в 2021 году?
С 1 июля 2021 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).
Аналогично можно составить обращение и в прокуратуру. Написать заявление прокурору можно и в тех случаях, когда действия полиции недостаточны (бездействие) или они нарушают права гражданина (по его мнению). Текст заявления и структура документа точно такие же. Обращение можно подать лично, отправить по почте или через форму на сайте прокуратуры онлайн.
Если встает вопрос не только о привлечении коллекторов к ответственности, но и взыскании вреда (материального, морального), заявителю целесообразно обращаться в суд. Структура и текст искового заявления аналогичны рассмотренному выше.
Заявление в полицию
- Активная защита своих интересов – заемщик контактирует со всеми законными представителями интересов банка и с самим банком.
- Пассивная защита – заемщик не выходит на контакт и ожидает судебного разбирательства, т.е. он намерен общаться с банком только в суде.
По приходу домой к должнику коллектор должен представиться, указать свое полное имя, должность, название организации, которую представляет. В разговоре недопустимо повышение тона со стороны посетителя. Это же правило относится к телефонным звонкам. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные сведенья.
Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки». Взаимодействие запрещается со дня признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов; со дня получения документов, подтверждающих недееспособность должника, нахождение в стационарном лечебном учреждении, инвалидность первой группы и несовершеннолетие.
Какой штраф может грозить коллекторам?
Чтобы банк мог передать информацию о должнике третьим лицам, этому самому должнику сначала нужно дать согласие на обработку его персональных данных в письменной форме. Отозвать согласие можно в любое время.
