Вторичное использование маткапитала при банкротстве

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Вторичное использование маткапитала при банкротстве. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Важно! Семьям с детьми, попавшим в трудную финансовую ситуацию, мы рекомендуем обратить внимание на программы помощи заемщикам по ипотеке: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24. Родители относятся к категории получателей помощи, и государство помогает в реструктуризации ипотечной задолженности, выделяет субсидию на частичное погашение займа или рефинансирует под низкий процент. Государство, суды и даже банки понимают, как сложно бывает родителям в нашей стране, и идут навстречу.

За кредитными каникулами в связи с коронавирусом, если размер ипотеки не превышает полтора миллиона рублей. В период кредитных и ипотечных каникул банк не вправе обратить взыскание на предмет залога, то есть квартиру в эти полгода никто не тронет.

Материнский капитал и ипотека

Материнский капитал выдается в виде сертификата государственного образца, и его можно потратить только на определенные цели. При банкротстве капитал не может быть изъят для расчета с кредиторами, это запрещено законодательством. Равно как не могут быть отобраны другие социальные выплаты и гарантии: пособия на детей, пенсионные начисления, алименты.

Важно! Возвращенная доля детей не может использоваться на личные нужды. Чтобы избежать последующих сложностей с ПФР, деньги нужно вложить в другую недвижимость. Вы можете бесплатно получить консультацию о том, как законно расходовать данные средства, позвонив нам, или написав вопрос онлайн.

Таким образом, при банкротстве происходит продажа на торгах квартиры с материнским капиталом, если она куплена в ипотеку. Дети получают свою часть в любом случае, тогда как взрослые могут не получить остаток после расчетов с кредиторами. Предмет залога (недвижимость) продается на публичных торгах, в которых вправе участвовать граждане и юридические лица. Есть шанс выкупить квадратные метры уже без залога.

Материнский капитал вложен в покупку квартиры, что будет при банкротстве

Законодательство защищает права дольщиков. С 2021 года ПФР вправе переводить пособие за второго ребенка на эскроу-счета строительных организаций. Но что делать родителям, вложившим маткапитал в неблагонадежного застройщика, к примеру, пять лет назад? При банкротстве застройщика семья не может в срок получить квартиру, и возврат денег становится непростой процедурой.

Рекомендуем прочесть:  Жилищный кодекс в части установки ук пандусов

Инвестиционный холдинг Авенир решил вложить капитал в онлайн-аукцион по продаже просроченных долговых обязательств Debex. Соответствующая сделка была заключена 29 мая 2021 года на площадке United Investors. Полученные средства будут направлены на международную экспансию, а также на запуск новых продуктов компании.

Размер инвестиций не уточняется. Саша Данилов, генеральный директор Debex, планирует выйти на долговой рынок в странах с низкой конкурентной средой, значительным объемом операций и высоким уровнем просроченной задолженности среди населения. Он подчеркнул, что 2/3 онлайн-аукционов по продаже долгов на российском рынке проводится на Debex.

В Госдуме РФ планируют переделать нотариальные тарифы

Также нотариусов хотят наделить новыми полномочиями и обязанностями. В частности, им хотят разрешить отображать на бумажном носителе образы электронных документов, консультировать по вопросам применения норм законодательства, проводить правовой анализ документов.

Холдинг Авенир решил проинвестировать долговой онлайн-аукцион Debex

С начала своей деятельности в августе 2021 года компания провела 61 аукцион на общую сумму долга порядка 23 млрд руб. Сегодня с площадкой работают 58 российских финансовых организаций, а также 195 коллекторских агентств со всей страны.

Как видим материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условия, в том числе можно его потратить на первоначальный взнос по ипотеке, когда семьи будет покупать жилье, либо на погашение ипотеки в сумме 453 026 рублей. Таким образом, получается жилье, взятое в ипотеку и приобретенное с применением материнского капитала.

На что можно использовать материнский капитал

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены. Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье. После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей. Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

Как проходит процедура банкротства, если жилье куплено с применением материнского капитала

  • общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
  • задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
  • у должника должно быть российское гражданство;
  • его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.
Рекомендуем прочесть:  Материальный уровень семьи

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», если гражданин признает себя неплатежеспособным, то процедура банкротства распространяется на все долговые обязательства (кроме выплат по алиментам, субсидиарной ответственности, нанесению вреда имуществу и некоторым другим). Несмотря даже на статус единственного жилья, ипотечная квартира или другая недвижимость также считается предметом для реализации имущества, поскольку заем по ней еще не выплачен.

Единственный способ оставить ипотечную квартиру при банкротстве

Впрочем, есть и другая возможность сохранить недвижимость. Поскольку банкрот имеет право найти покупателя для реализации имущества самостоятельно, то таким покупателем может стать один из родственников или близких друзей должника. Если близкий человек купит таким образом квартиру, то после окончания процедуры банкротства семья может возвращать долг за квартиру ему и уже без банковских процентов.

Что будет с деньгами материнского капитала после продажи квартиры?

Существует мнение, что квартиру, приобретенную в ипотеку с использование маткапитала, нельзя изымать. Дело в том, что при оформлении кредитного договора родители обязуются выделить детям доли в квартире или доме после погашения долга перед банком. Выходит, что они фактически одни из собственников купленного имущества.

  • приобретение жилья ;
  • строительство дома с привлечением строительной организации;
  • строительство дома своими силами (реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства);
  • компенсация затрат на строительство дома или на реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
  • участие в долевом строительстве ;
  • уплата вступительного взноса в кооператив;
  • выплата основного долга и процентов по кредиту на жилье;
  • уплата первоначального взноса по кредиту на жилье.
  • уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией;
  • приобретения товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  • оплаты платных образовательных услуг по реализации программ дошкольного образования, на оплаты иных связанных с получением дошкольного образования расходов;
  • получения ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

2. Когда можно потратить средства из маткапитала?

  1. Образование детей . На дату начала обучения ребенок должен быть не старше 25 лет. Еще одно важное условие — организация должна находиться на территории России и иметь право на оказание соответствующих образовательных услуг.
  2. Улучшение жилищных условий семьи . Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается. Материнский капитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.
  3. Формирование накопительной части пенсии матери. Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов. Средствами из материнского капитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. При этом средства маткапитала нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, технические средства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.
Рекомендуем прочесть:  Льготы ветеранам труда в астрахань 2021

Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей.

В некоторых случаях этого достаточно для покрытия полной суммы долга и списывать будет нечего. Но если после реализации имущества остается задолженность, которую заемщик погасить не в состоянии, решением суда она может быть списана. Важно помнить, долги списываются не всегда. Суд может не освободить заемщика от долгов в случае, если он признает должника недобросовестным.

На что можно использовать материнский капитал

Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детками, живущими в залоговой недвижимости Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилье, ипотечное жилище под это положение не подпадает. Потому даже, если в семье вырастает малыш, проживает пенсионер либо инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

Наиболее востребованным направлением, в котором используется маткапитал, является улучшение условий проживания. Именно на приобретение жилья мать вправе потратить денежные средства, предоставленные в рамках государственного субсидирования.

Каков алгоритм оплаты ипотеки с участием маткапитала?

В момент признания судом заявления обоснованным, вводится та или иная процедура: реструктуризации долгов или реализации имущества. С момента введения процедуры реструктуризации долгов, все сделки гражданина, превышающие 50 000 тысяч рублей, подлежат предварительному согласованию (одобрению) финансовым управляющим (ст. 231.11, п.5 Закона).

Банкротство физических лиц при ипотеке

Регулируется процесс Федеральным законом №127 «О несостоятельности». До 2021 г. нормативно-правовой акт использовался в отношении различных организаций. Сегодня объявить себя банкротом может любое физическое лицо.

  • Исковые требования могут быть рассмотрены, если общая сумма задолженности превышает 500 тыс. руб. по всем долговым обязательствам.
  • Оценка имеющегося имущества должника менее 500 тыс. руб.
  • Признательные показания об объективности обстоятельств, повлекших к несостоятельности. Например, утрата рабочей должности по вине работодателя, обострение хронической болезни, что привело к увольнению, затянувшаяся болезнь членов семьи, утрата здоровья в результате автомобильной аварии.
  • Если последний платеж был не позднее 90 дней со дня подачи искового требования.

В каких случаях могут признать

Но! Если вторая половина числится в ипотечном договоре со-заемщиком, то даже при признании банкротом одного из них, второй будет обязан самостоятельно погашать долги. Однако некоторые пары для решения этого непростого вопроса решаются расторгнуть отношения, считая, что этим можно выйти из сложной ситуации. Да, эта процедура может иметь положительный успех, если еще до подачи требований о банкротстве они уже разделили имущество и выдели каждому свою долю.

Судебная практика

  • Закон «О банкротстве…» от 01.10. 2021 г., рассматривающий вопросы:
    • Ситуации, когда гражданин имеет право обращения к суду о признании его банкротом;
    • Методы разрешения финансовой несостоятельности физ. лица;
    • Основания для признания гражданина банкротом.
    • Последствия банкротства.
  • ФЗ «Об ипотеке…» от 16. 07. 2021 г. за номером 102, рассматривающий ряд вопросов займа, обязанностей участников финансовой сделки, их права и последствия от невыполнения взятых на себя обязательств со стороны заемщика.
  • Гражданским законодательством в ст. 65 «Несостоятельность…».
  • ГПК РФ, рассматривающий вопросы по судопроизводству дел о банкротстве, порядок их ведения и подсудность.

Мария Викторовна
Отвечаем только на юридические вопросы. Задавайте или через формы или в комментариях. Совокупный опыт более 35 лет.
Оцените автора
ЗаконПравит — Консультируем по юридическим вопросам