Как признать гражданина банкротом? Электронный журнал азбука права, 2021

Содержание

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как признать гражданина банкротом? Электронный журнал азбука права, 2021. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган. Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована. Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем. По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях. Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом. Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность. Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов. Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если требования к нему составляют не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ).

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

Кроме того, есть специальные правила обращения самого должника в суд с заявлением о признании его банкротом. Так, должник обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей (далее — обязательства) в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств — не менее 500 тыс. руб.

Процедура банкротства — пошаговая инструкция

Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда), по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Закона N 127-ФЗ; п. п. 4 — 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Если должника признали несостоятельным, то в зону риска попадает его/ее супруга/супруг. Правда, последствия могут зависеть от ситуации, которая сложилась. Так, при реструктуризации супруг (супруга) не пострадают, но при продаже имущества возможны следующие ситуации:

Порядок признания гражданина банкротом

подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
о наименовании и местонахождении Компании;
о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.

В какую очередь выплачивается вознаграждение конкурсному управляющему?

6.3. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих персональных данных Компания обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом персональных данных. Об уничтожении персональных данных Компания обязана уведомить субъекта персональных данных.

Нам хорошо понятно почему людей так это волнует. Вроде как закон о банкротстве есть, но не для всех. Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.

Кому подходит упрощенное банкротство

В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.

Условия упрощенного банкротства:

Для таких граждан остается только банкротство в общем порядке. Благо некоторые юридические компании предоставляют рассрочку клиентам, как это делаем мы, а ведь бывают и юристы, которые вообще требуют предоплату 100%.

Процедура признания финансовой несостоятельности позволяет гражданину цивилизованно решить проблему задолженности перед кредиторами в части банковских кредитов, договоров микрофинансирования, долговых расписок перед физическими лицами и пр.

Понятие банкротства гражданина

Полное прекращение исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств.
Лицо не выполняет требования по погашению обязательных платежей с наступившими сроками исполнения.
Случаи, когда с момента исполнения обязательств прошло уже более 30 дней, а их совокупный размер составляет более 10% от суммы к оплате.
Стоимость имущества гражданина меньше размера задолженности.
При наличии постановления о прекращении в отношении гражданина исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания.

Какими правовыми нормами регулируется

Этап 2. Если должник не согласен с тем, как оценил имущество управляющий, то он вправе требовать проведения независимой оценки. С аналогичным требованием к управляющему могут обратиться конкурсные кредиторы. После этого управляющий обязан в установленные сроки обратиться к оценщику, который состоит в специализированной СРО, в целях подготовки им отчета о рыночной стоимости имущества должника. Расходы на подготовку такого отчета погашаются должником независимо от того, кто был инициатором оценки (кредиторы или он сам). Но в случае несогласия кредиторов с результатами оценки они могут провести процедуру повторно, но оплачивать ее им придется из своего кармана.

Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась. Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников. Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

В чем отличие упрощенного банкротства физических лиц от обычного? Как проводится процедура признания гражданина неплатежеспособным, какие долги списываются, а также что понадобится сделать, чтобы признать себя банкротом физическому лицу, и во сколько обойдется процедура — все это, и даже чуть больше, узнаете из статьи.

Кто может стать банкротом

Вы обязаны передать ему банковские карты и предоставить доступ ко всем своим счетам;
временно утрачиваете право распоряжаться собственным имуществом — все сделки проводятся только с согласия финуправляющего;
официальные доходы перечисляются на специальный счет, находящийся в распоряжении управляющего — вам оставляют сумму в размере регионального прожиточного минимума для 1 работающего или пенсионера и по количеству иждивенцев.

Реализация имущества

Финуправляющий анализирует представленную заявителем опись имущества и проводит сверку.
Затем выполняет мероприятия по розыску скрытого имущества банкрота.
Анализируются совершенные должником в течение последних 3 лет сделки, особенно интересна купля-продажа с родственниками и дарение. При необходимости производится оспаривание подозрительных и фиктивных договоров. Если сделка признана недействительной, полученное по ней возвращается банкроту и включается в конкурсную массу.
Формируется конкурсная масса, из нее исключается имущество, не изымаемое на основании положений ст. 446 ГПК.
Проводится оценка конкурсной массы.
Объявляются электронные торги, где лоты из конкурсной массы продаются.
Проводится расчет с кредиторами с учетом очередности, установленной ст. 213.27 ЗоБ.
Затем финуправляющий составляет и подаёт в суд итоговый отчёт.

Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также вся недвижка, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с открытых торгов.

Признаки банкротства у физика примерно такие же, как у юр. лица, только другая сумма долга. Для физ. лиц, как уже было сказано, это от 500 тысяч рублей. Сумма, для среднего потребительского кредита — великовата. Правда, бывают индивидуумы, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать искомые 500 тысяч.

Признаки банкротства физического лица

иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;
за пять предшествующих лет не признавался банкротом;
за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Последствия банкротства граждан для должника

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Если Вы счастливый обладатель кредитов или иных денежных обязательств, от которых решили избавиться, то Вы стоите перед сложным выбором — кому доверить решение своей проблемы. Помимо всех вышеперечисленных способов проверки, главный атрибут этой процедуры — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если юридическая Компания, занимающаяся банкротством говорит о том, что сотрудничает с каким-либо финансовым управляющим, его также стоит проверить на сайте ЕФРСБ. В разделе реестры выбираем «Арбитражные Управляющие», вводим ФИО и нажимаем поиск. Если указанное Вами лицо действительно является Арбитражным Управляющим, то Вы увидите его данные на этом сайте, а также увидите все его банкротные дела, как завершенные, так и находящиеся в производстве, а кроме того, результат его работы, то есть с каким решением окончено то или иное дело.

Как вести себя с коллекторами

Чеки, подтверждающие направление заявления кредиторам.
Чек об уплате государственной пошлины, составляющей 300 рублей для физических лиц.
Чек об оплате вознаграждения финансового управляющего — 25 000 рублей (средства вносятся на депозит суда).

“Коллекторы. Инструкция к применению”.

Копия паспорта.
Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.

Согласно отчету судебного департамента при ВС РФ, с октября 2021 по май 2021 года процедуру банкротства прошли 131 873 граждан России. 67 529 процессов завершено, 3 381 прекращено по разным причинам. Среди распространенных оснований для прекращения процедуры: неспособность должника оплачивать услуги арбитражного управляющего или отказ самого управляющего вести дело.

Что такое банкротство?

Суд внимательно изучит доказательства неплатежеспособности и решит, целесообразно ли начинать процедуру. Если решение положительное, то должнику назначат финансового управляющего — должностное лицо из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Потенциальный банкрот имеет право сам выбрать СРО.

Этапы банкротства

Вы тоже можете покупать имущество на торгах, одновременно получая экономическую выгоду и помогая потенциальному банкроту. Чем быстрее управляющий продаст его имущество, а кредиторы получат деньги, тем скорее должник выберется из финансовой ямы.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.