Подробнее о согласии должника на уступку права требования
К сведению должника: его должны уведомить об уступке права требования с помощью заказного письма по мечту жительства. Кредитор должен прислать гражданину уведомление и приложить к нему документ, который свидетельствует о передаче права другому лицу.
Каждый гражданин, имеющий долговые обязательства перед кредиторами, должен знать свои права, четко отслеживать все процессы, связанные с его задолженностью. В противном случае он рискует неправомерно выплачивать сумму, большую, чем числилась до перехода уступки права требования.
Уступка права требования без получения согласия должника, когда такое согласие предусмотрено договором
Признание договора уступки прав требования, заключенного без согласия должника, недействительным по основаниям статьи 168 ГК РФ или применительно к статье 174 ГК РФ зависит от того, предусмотрена ли обязанность получить согласие должника на заключение договора уступки прав требования законом и иными правовыми актами либо условиями основного обязательства, по которому производится передача прав.
Основной вопрос, который был рассмотрен в этом деле: каковы правовые последствия заключения кредитором соглашения об уступке права требования, если основным договором предусмотрено, что уступка возможна только с согласия должника.
Можно ли делать цессию без согласия должника
Допустим, банк направил уведомление о смене кредитора по месту жительства гражданина, а он не проживает по указанному адресу. Будет ли это считаться правонарушением со стороны первого? Нет, по закону кредитная организация не обязана выяснять проживание должника. В подобных случаях суд встанет на сторону банка или коллекторов.
Остается открытым вопрос касательно регистрации контрактов подобного рода. Некоторые суды признают нелегитимными те договоры, что были оформлены без гос.регистрации, а другие — нет. Многое зависит от конкретного вида контракта. Во избежание оспаривания в дальнейшем законности договора цессии, рекомендуется регистрировать его.
Образец уведомления должника об уступке права требования
- сведения об уведомляемом должнике: наименование, Ф. И. О. и должность уполномоченного лица, контактные данные;
- сам факт уступки права требования с указанием реквизитов соответствующего договора цессии, его сторон, т. е. прежнего кредитора (и цедента по договору) и нового (цессионария по договору), существа уступленного обязательства;
- список приложений (обычно копия указанного выше договора цессии).
Точно так же не требует законодательство и извещения должника о переходе права требования к иному субъекту. Однако предупреждает: если должник не был соответствующим образом оповещен об этом, новый кредитор будет нести риски возникновения отрицательных последствий, вызванных отсутствием у должника упомянутой информации.
Договор уступки права требования без согласия должника
В Вашем договоре можно прописать запрет на уступку не кредитной организации долга, однако Федеральный закон N 367-ФЗ от 21.12.2021, внес изменения по этому вопросу. Ранее уступка требования не допускалась, если она противоречила закону, иным правовым актам или договору. Сейчас уступка не допускается, только если она противоречит закону (ст. 388 ГК РФ). Иными словами, по общему правилу если в соответствии с другими правовыми актами либо договором уступка требования ограничена или запрещена, но она не противоречит закону, то кредитор вправе ее произвести. Исключением является уступка права на получение неденежного исполнения: по соглашению между кредитором и должником такая уступка может быть запрещена или ограничена.
Вопрос о возможности переуступке долга банком не банку возникает чаще всего у физических лиц, в связи с передачей просрочки коллекторским агентствам. Известны случаи, когда коллекторы особо не церемонятся с заемщиком, тем самым нарушая его спокойную просроченную жизнь. Так как в России до сих пор нет закона о коллекторской деятельности, население возмущено и ищет поддержку в суде.
Уступка права требования без согласия должника
Правопреемство возможно на любой стадии арбитражного процесса. Как видно из приведенной нормы, основания для замены стороны носят исчерпывающий характер. Обратите внимание, что нормы процессуального законодательства не устанавливают особый порядок осуществления уступки права требования или перевода долга. Эти способы замены стороны в обязательстве урегулированы нормами материального права (ГК РФ) и должны совершаться в соответствии с порядком, установленным законом и договором. Совершение замены стороны в обязательстве одним из указанных способов является основанием для того, чтобы суд произвел соответствующую замену на правопреемника.
Таким образом, отсутствие согласия должника может вызвать необходимость отстаивать правомерность совершенной уступки права требования в суде. Применительно к зачету требования должника к новому кредитору следует обратить внимание на Постановление Президиума ВАС РФ от 03.09.2021 N 6005/01, согласно которому должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора на момент получения уведомления о переходе прав.
Уступка права требования без согласия должника
Поэтому нужно обратиться к руководителю должника повторно либо дождаться введения в отношении должника конкурсного производства – в таком случае согласие будет уполномочен давать конкурсный управляющий.
Исключение из общего правила (согласно которому не нужно получать согласие должника) составляют случаи, когда личность кредитора имеет существенное значение для должника. При этом согласие должника на уступку права обязательно (п. 2 ст. 388 ГК РФ). К таким случаям относятся, например, требования о предоставлении имущества в пользование, об оказании личных услуг (в частности, об исполнении поручения, требования комитента к комиссионеру или принципала к агенту) и т. д.
Энциклопедия решений
Критериев оценки существенности личности кредитора закон не предусматривает, поэтому при возникновении спора суд в каждом конкретном случае определяет степень значения личности кредитора для должника путем толкования условий основного обязательства. При этом должник, будучи заинтересованным лицом, должен представить доказательства того, что личность кредитора имеет для него существенное значение (см. постановления ФАС Центрального округа от 28.12.2021 N А14-7260/2021/284/8-И и от 21.11.2021 N А14-28715-2021/30/29-и). Вывод судов о существенности для должника личности кредитора может основываться, например, на особом характере отношений сторон, при котором способ исполнения одного из обязательств обусловлен исполнением другого обязательства между теми же лицами (см. постановления ФАС Уральского округа от 05.03.2021 N Ф09-5812/08-С4, ФАС Поволжского округа от 05.04.2021 N А57-9211/03-13).
Отметим, что в судебной практике длительное время не существовало однозначного правового подхода к вопросу о том, необходимо ли получить согласие заемщика на уступку прав по кредитному договору банком или иной кредитной организацией лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций (на практике таким лицом зачастую является коллекторское агентство). Так, арбитражная практика придерживалась мнения о том, что в законодательстве отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заёмщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора, а следовательно, банк может уступить эти требования другому лицу, в том числе и не обладающему статусом кредитной организации (п. 16 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2021 N 146, постановление ФАС Дальневосточного округа от 20.09.2021 N Ф03-4238/12). Верховный Суд РФ сформулировал позицию, согласно которой передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, недопустима, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2021 N 17). Из этой позиции, применявшейся при рассмотрении споров судами общей юрисдикции, следует, что согласие заемщика — физического лица на уступку требований по кредитному договору должно быть выражено в договоре, заключенном между ним и банком. В правоприменительной практике судами высказывалось мнение о том, что такое согласие может быть выражено, в частности, в анкете — заявлении гражданина на получение кредита (определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.07.2021 N 33-9085). Однако такая правовая позиция судов общей юрисдикции, поскольку она касается кредитных договоров, заемщиками по которым являются граждане, получающие кредит для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью (договоров потребительского кредита), имеет значение только для договоров, заключенных до 01.07.2021. Для договоров потребительского кредита, которые заключены после этой даты, возможность уступки прав (требований) банком иным лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, прямо предусмотрена законом. Такая возможность может быть ограничена федеральным законом или кредитным договором, если он содержит условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в установленном законом порядке. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 3 ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2021 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Уступка права требования без согласия должника — оспоримая сделка
Первая инстанция и апелляция требования ООО-2 не поддержали, отказав в иске. Причиной послужило то, что сам по себе государственный контракт содержал в себе пункт, согласно которому уступка права требования по нему допустима только с согласия другой стороны. Поскольку никто такого согласия у бюджетной организации не спрашивал, суды пришли к выводу, что сделки, оформленные Договорами уступки права требования с бюджетной организации задолженности по оплате выполненных работ, заключенными между ООО и ООО-1, а также между ООО-1 и ООО-2, противоречат требованиям закона. А коль скоро они противоречат требованиям закона, то являются недействительными в силу ничтожности и не порождают никаких последствий, в частности, для бюджетной организации – производить выплаты какому-то ООО-2. То есть, как рассудили суды первой и апелляционной инстанций, бюджетная организация осталась должна своему первоначальному кредитору – ООО. А поскольку оно уже к этому моменту было ликвидировано, то никому не должно.
Кассационная инстанция установила, что с иском о признании недействительными сделок цессии, оформленных договорами между ООО и ООО-1, между ООО-1 и ООО-2 никто не обращался, следовательно, эти сделки действительны, законны и порождают правовые последствия, то есть бюджетная организация обязана оплатить своему новому кредитору (ООО-2) 5,5 млн. руб. – остаток стоимости выполненных, сданных и принятых без единого замечания работ. Поскольку это так, судебные акты арбитражных судов первой и апелляционной инстанций отменены, материалы дела направлены на новое рассмотрение в суд первой инстанции. Очевидно, что в случае, если требования о признании сделок недействительными заявлены не будут, подлежит удовлетворению иск о взыскании денежных средств. Ну, а будет заявлен иск – придется строить по нему линию защиты, доказывать, что отсутствуют обстоятельства, предусмотренные ст. 174 ГК РФ. Но это, как говорится, совсем другая история.
Возможна ли уступка права требования долга без согласия должника
В финансовой сфере при появлении у банков или микрофинансовых организаций неликвидных долгов задолженность может быть передана третьему лицу, которое в свою очередь не обязано быть кредитным учреждением. Такой процесс называется цессией или уступкой прав требования.
Особенность передачи долгового портфеля заключается в том, что теперь иное лицо (цессионарий) вправе взыскивать долг, при этом уступка права требования без согласия должника законна при соблюдении ряда условий.
Договор уступки права требования без согласия должника
Вот это обстоятельство и нарушает права заемщика на тайну операций по кредитному договору. А теперь вспомните все те «страшные» истории когда коллекторы забрасывают подъезды листовками, во-первых, оскорбительного содержания, во-вторых, содержащими сведения о заемщике, о его счетах, кредитах и прочей информацией, которая как раз и относится к банковской тайне.
- избавите себя от звонков и визитов коллекторов;
- заставите банк обратиться, наконец, в суд, тем самым, зафиксировав размер долга;
- поспособствуете возврату исполнительных листов в службу судебных приставов;
- вернете работу по взысканию с Вас долга в прозрачное и законное русло.
Договор уступки права требования
Во-вторых, должник имеет право на то, чтобы цедент и (или) цессионарий уведомили его о состоявшемся переходе права.* Если такое уведомление не будет сделано, то цессионарий несет вызванный этим риск неблагоприятных последствий, а исполнение должника цеденту будет считаться надлежащим. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3 ст. 382 ГК РФ). Это значит, что в описанном выше гипотетическом примере новый кредитор не сможет взыскать с должника сумму, которую тот уже уплатил прежнему кредитору.
Между заказчиком и подрядчиком был заключен договор подряда на выполнение работ. Работы были выполнены третьими лицами. Договорные отношения между заказчиком и третьими лицами не оформлялись.Третьи лица, выполнявшие работу, передали по договору уступки права требования, совершенно другой организации, право требовать с заказчика сумму долга по оплате выполненных работ по договору подряда, заключенным между заказчиком и подрядчиком. Сейчас новая организация, получившая право требования долга от третьих лиц, обратилось в суд с иском к заказчику по оплате долга. Правомерно ли был заключен договор переуступки права требования?
Договор уступки права требования без согласия должника
Обоснование вывода:
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, (ст.ст. 382, 388 ГК РФ).
По смыслу приведенных норм уступка требования является двусторонней сделкой, сторонами которой выступают цедент (первоначальный кредитор) и цессионарий (новый кредитор).
Таким образом, для заключения договора уступки права (цессии) необходимо и достаточно выражения согласованной воли цедента и цессионария (в данном случае — организаций «А» и «В»). Необходимость же получения в определенных случаях согласия должника на уступку требования не равнозначно участию должника в соответствующем договоре в качестве его стороны (смотрите также постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 26.01.2021 N Ф02-7740/16 по делу N А33-23028/2021).
С учетом изложенного заключение трехстороннего договора в описанной ситуации не требуется. Если договором должника (организации «Б») и цедента (организации «А») предусмотрена необходимость получения согласия должника на уступку и должник будет указан в соглашении об уступке в качестве его стороны, это не будет означать того, что должник выступает стороной договора цессии. Как таковое, наличие подписи должника на договоре цессии не трансформирует сделку уступки права в трехсторонний договор. Уступка права остается двусторонней сделкой, а подпись должника свидетельствует лишь о его согласии на совершение данной сделки (если таковое требовалось) и о его уведомлении о состоявшейся уступке (смотрите, к примеру, постановления ФАС Волго-Вятского округа от 09.08.2021 N Ф01-2882/11 по делу N А79-948/2021, Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2021 N 11АП-9734/15).
Относительно признаков сделки с заинтересованностью у заключаемого договора цессии отметим следующее.
С 1 января 2021 года нормы ст. 81 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (далее — Закон N 208-ФЗ) и ст. 45 Федерального закона от 08.02.2021 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (далее — Закон N 14-ФЗ), закрепляющие признаки сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, действуют в редакции Федерального закона от 03.07.2021 N 343-ФЗ. Из представленной Вами информации установленных ими признаков сделки с заинтересованностью у заключаемого договора не усматривается. Также заметим, что организация «Б», как было указано ранее, стороной сделки в данной ситуации не является. При этом из буквального прочтения упомянутых выше норм следует, что контролирующим по отношению к ООО признается лицо, обладающее правом распоряжаться более 50% голосов от общего числа голосов участников общества либо правом избирать единоличный исполнительный орган и (или) более 50% состава коллегиального органа управления ООО. В данной же ситуации доля участия генерального директора компании-должника не превышает 50% уставного капитала ООО. В этой связи он также не обладает достаточным количеством голосов для избрания единоличного исполнительного органа и (или) более 50% состава коллегиального органа управления ООО (подп. 4 п. 2 ст. 33, абзац третий п. 8 ст. 37 Закона N 14-ФЗ).
Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Заключение трехстороннего договора в описанной ситуации не требуется. Из представленной информации наличие признаков сделки с заинтересованностью у договора цессии не усматривается.
Правомерно ли заключение договора уступки права требования кредитором с третьим лицом без согласия на это должника
В соответствии с П. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Пунктом 3 указанной статьи установлено, что если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Может ли банк передать долг третьему лицу без согласия должника
Далее передача прав требования будет считаться действительной, однако, если по данному договору ранее был получен исполнительный лист, что для замены стороны в исполнительном производстве цессионарию необходимо будет обратиться в суд, выдавший соответствующий исполнительный лист для получения определения о замене стороны.
Обычно банки продают неликвидные задолженности сразу большим объёмом, а стоимость составляет, порой, до 1-2 процентов от суммы требований. Цессионарию будет достаточно полностью взыскать средства по нескольким процентов договоров, чтобы остаться в плюсе.
Договор цессии (уступки права требования) по ГК РФ в 2021 году
Важно помнить: в процессе передачи прав требования, к примеру, продажа долга, новый кредитор должен требовать от носителя долговых обязательств выполнения своих обязательств по тем условиям, которые не могут ухудшить его положение.
В зависимости от того, кто именно принимает участие в заключении договора цессии существуют и определенные особенности о которых всегда необходимо помнить во избежание проблем, напрямую связанных с рисками признания документа недействительным.
